Кредит потребления

По сравнению с прошлым годом объем выдачи потребительских кредитов в Удмуртии снизился на треть. Об этом свидетельствуют данные Центробанка РФ. На 1 сентября в регионе было выдано потребительских кредитов населению на общую сумму 36 млрд 738 млн руб., тогда как за аналогичный период прошлого года – 53 млрд 213 млн руб. При этом общая задолженность жителей Удмуртии перед банками лишь незначительно выросла и составляет 107 389 млн руб. (107 291 млн руб. – на 1 сентября 2014 года).

Опрошенные «Udm-Info» эксперты подтверждают данную тенденцию, отмечая, что в количественном выражении выдача кредитов сократилась примерно в два раза.

«Объем кредитования граждан в этом году снижается, и наиболее заметное снижение демонстрирует как раз потребительское кредитование – оно «упало» практически вдвое по сравнению с динамикой прошлого года, - комментирует директор Ижевского филиала «БКС Премьер» Аркадий Ращектаев, - Такие тенденции главным образом связаны с резким удорожанием стоимости заимствований на рубеже 2014-2015 гг., ростом сберегательных настроений на фоне кризисных ожиданий, снижением реальных доходов населения, его высокой закредитованностью, а также с ужесточением требований банков к заемщикам».

Отметим, что по данным Удмуртстата, в августе реальные располагаемые доходы населения республики (доходы за минусом обязательных платежей) составили 31,5 млрд руб., что, учитывая уровень инфляции, на 10,1% меньше показателя августа прошлого года.

По словам управляющей ВТБ24 в Удмуртии Екатерины Шумковой, количество выдач новых кредитов за год упало на 45%, при этом средняя сумма кредита сократилась в 1,5 раза.

Задолженность населения Удмуртии по кредитам в 2015 году, 8 месяцев | Create your own infographics

Это коснулось всех видов потребительского кредитования, комментирует Игорь Мерзлов, заместитель регионального директора Приволжского филиала Росбанка: «С начала года положительную динамику демонстрирует только ипотечное кредитование, при этом рост ипотеки начался с апреля и во многом связан с госпрограммой субсидирования процентных ставок. Портфели по остальным кредитным продуктам с начала года показывают снижение».

Кроме того, «общее ухудшение макроэкономической ситуации и падение доходов населения привели к росту просрочки на 20% относительно показателей 2014 года», - отмечает Екатерина Шумкова.

По данным Центробанка, на начало сентября в целом по Удмуртии просроченная задолженность населения перед банками составляет 6 млрд 133 млн руб., увеличившись за август на 252 млн руб. При этом год назад объем «просрочки» регистрировался на уровне 4,6 млрд руб.

Объем потребительского кредитования населения Удмуртии и просроченная задолженность, 8 месяцев | Create your own infographics

В тоже время эксперты единогласно утверждают, что в последние месяцы ситуация на рынке потребительского кредитования начала выправляться. На фоне снижения ключевой ставки, банки уже неоднократно снижали ставки по потребительским кредитам.

«Отчасти работает своеобразный отложенный спрос, - считает Аркадий Ращектаев, - клиенты переждали высокие ставки и стали готовы пользоваться кредитами. Мы считаем, что до конца года умеренно положительная тенденция сохранится, но итоговое отставание относительно показателей последних лет все равно будет существенным».

Также оживление «связано с частичным пересмотром банками антикризисных мер по ужесточению кредитной политики, принятых в конце прошлого года», - отмечает Игорь Мерзлов.

По данным Национального бюро кредитных историй, с апреля 2015 года доля отказов в предоставлении кредитов населению снижается, приблизившись к уровню отклоненных заявок, зафиксированных в 2014 году. Так, в августе 2015 года доля отказов в розничном кредитовании составила 90,1%, уменьшившись на 3,5% по сравнению с пиком кризиса в феврале 2015 года (93,6%). Снижение данного показателя свидетельствует о том, что банки адаптировались к новым «реалиям» и увеличили темпы выдачи кредитов населению по сравнению с ситуацией начала года, когда кредитные конвейеры были, по сути, остановлены.

Кроме того, как сообщает НБКИ, по итогам 8 месяцев 2015 года средний размер розничного кредита вернулся на докризисный уровень, достигнув 174,5 тыс. рублей.

Однако прежней свободы при получении потребительских кредитов, у клиентов все же нет. «Безусловно, клиенты с плохой кредитной историей являются для банка рисковым сегментом. Наращивать портфель проблемных активов нам не интересно. Поэтому клиенту с большой просрочкой, скорее всего, будет отказано. Также мы отнесемся к потенциальному заемщику, который имеет просроченные обязательства перед другими кредитными организациями, - объясняет Екатерина Шумкова, - ВТБ24 нацелен на сотрудничество с клиентами с хорошей кредитной историей, стабильным и «белым» доходом. Кроме того, в 2015 году мы понимаем, что при расчете нужно ориентироваться на базовый доход, а не на бонусы и поощрения».

«По итогам 2015 года портфель розничных кредитов российских банков продемонстрирует снижение на 8-9%, - прогнозирует Игорь Мерзлов, - Однако большая часть этого снижения уже произошла в первом полугодии, и в дальнейшем мы ожидаем замедления сокращения и последующей стабилизации портфелей кредитов наличными и автокредитов, а также небольшого роста задолженности по кредитным картам».

Способствовать этому будет ожидаемое дальнейшее снижение процентных ставок. «На данный момент две составляющих процентной ставки играют приоритетную роль при ее формировании – это стоимость фондирования кредитных средств и уровень риска. В период кризиса уровень риска закладывается повышенный, это связано с повышением вероятности социального дефолта клиента, связанного с потерей работы или уменьшением дохода. Так как кризисные явления продолжаются, то снижение этого показателя в ближайшей перспективе (1 год) не ожидается. Что касается стоимости привлеченных средств, то она снижается, поэтому до конца года ставки кредитования могут понизиться на 1-2 процента годовых», - заключает директор Ижевского филиала «БКС Премьер».

фото с сайта http://vesti70.ru