Правила инвестирования: как не разориться на вложениях?

Куда можно инвестировать средства? Вариантов масса: можно держать деньги в банке под процентом, можно купить недвижимость, валюту или ценные металлы. Можно открыть бизнес или начать играть на бирже. Однако каждый из способов инвестирования имеет свои особенности, сообщает Inkazan.

Стереотипы о вложениях

Начинающие инвесторы часто руководствуются стереотипами, забывая о том, что любые инвестиции связаны с риском. Важно учитывать все плюсы и минусы вложений.

Кто-то может думать, что золото – это неизменно ценное вложение. Так ли это на самом деле? Да, цены на золото росли 11 лет с начала тысячелетия. Но затем был пятилетний период падения. Лишь сейчас стоимость драгоценного металла поднимается. Покупка золота в слитках невыгодна из-за необходимости платить НДС. Избежать этого можно, заведя обезличенный металлический счет, но тогда золото будет храниться в банке, а доход от покупки впадет в прямую зависимость от динамики цен на бирже. Случаев, когда такие инвестиции были выгодными не так много, говорят эксперты.

Статистика показывает, что ценность любых вложений имеет свою динамику и может как расти, так и падать. Это же касается, например, и недвижимости, стоимость которой в стране за последние несколько лет снизилась на 20%. Изначально квартира – это достаточно дорогостоящее вложение, и подбор подходящего объекта и его последующая продажа могут занимать очень длительное время. При этом эксперты заявляют, что доход от сдачи квартиры в аренду составляет около 5% годовых, что по сути не более выгодно, чем держать деньги в банке (средняя ставка по рублевым депозитам в банках выше этого значения).

Доллар и евро за последние четыре года то резко вырастали, то падали, потом снова росли. При купле-продаже валюты придётся заплатить комиссию в размере 0,5-1% – эта сумма соответствует годовому доходу по валютным депозитам. Выгоды таких инвестиций неочевидны. Эксперты полагают, что смысл покупать валюту есть в том случае, если она нужна вам для поездки за границу или закупок и расчета в валюте.

Многие россияне уверены, что открытие собственного бизнеса принесет неплохой доход в ближайшие годы. Эксперты уверяют, что бизнес – одна из самых рискованных инвестиций: 8 из 10 компаний закрываются в первые 3 года, а за банкротством предприятия скрывается потеря всех сбережений.

Биржевые инвестиции

В России частными инвесторами становятся лишь около 1% жителей. Между тем, жители развитых стран предпочитают вкладывать накопленное в ценные бумаги, поскольку такие инвестиции приносят больший доход, чем покупка квартиры и золота. Однако в то же время такие вложения имеют свои особенности и сопряжены с более высоким риском.

Эксперты предупреждают, что акции или облигации – это долгосрочные вложения. Приобретение акций будет бессмысленным в том случае, если ваша цель – покупка недвижимости в ближайшее время.

Стоит также уделить внимание работе над собой в плане повышения финансовой грамотности: большим плюсом будет, если вы пройдёте начальные курсы по инвестированию. Знания в этой области позволят лучше ориентироваться в ситуации и просчитывать риски.

Начинать «знакомство» с биржей эксперты рекомендуют постепенно. Для начала вы можете купить паи паевых инвестиционных фондов: тогда сделки будут проводить менеджеры этих организаций. Можно открыть брокерский счет, чтобы научиться ориентироваться на бирже самостоятельно. С этим вам могут помочь крупные банки и брокерские компании. Последние предоставляют инвесторам доступ к личным кабинетам.

Стоит отметить, что выбор брокерской компании – задача, пожалуй, еще более сложная, чем выбор банка. О том, как не ошибиться при выборе, можно узнать на сайте ЦБ, посвященном повышению финансовой грамотности https://fincult.info/articles/kak-investirovat/broker-kak-ego-vybrat-i-kak-s-nim-rabotat/?sphrase_id=19154

Покупка-продажа акций на бирже проходит за секунды. Следует помнить, что не каждая сделка будет прибыльной, так как котировки акций постоянно меняются. Понять, какие бумаги будут расти, а какие падать в цене – достаточно сложно.

Эксперты советуют для начала не инвестировать в акции не больше 20% накоплений, а уже впоследствии сумму можно увеличить до 40%. При этом пытаться угадать выгодное время для вложений бесполезно – лучше просто совершать небольшие сделки регулярно. Такая стратегия работает как во время роста рынка, так и во время его падения, снижая риски для инвестора.

Важно помнить, что при наличии основной работы с постоянной загрузкой все время торговать на бирже невозможно. Кроме того, активная покупка-продажа акций приносит доход только опытным участникам рынка. Зачастую действующие по этой схеме «новички» теряют все накопления.

«Я давно пытаюсь заниматься инвестициями – меня привлекает идея извлечения пассивного дохода. В начале пути мне казалось, что это очень легкие деньги. Подумал, что смогу получить хороший доход на бирже. Я вложил все свои сбережения, и по итогу прогорел, потому что был совершенно не подкован в этой теме. И это полбеды, ведь чтобы дальше жить и содержать семью, мне пришлось влезть в долги, деньги я взял в центрах микрозайма под высокий процент, и отдавал потом больше года. Хорошо, что удалось, наконец, рассчитаться с долгами, но потерял я очень много средств и нервов», - рассказал житель Ижевска Андрей В.

Инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет – это относительно новый инструмент для управления своими вложениями для начинающих инвесторов. Сначала человек открывает счет у брокера, покупает акции или облигации и имеет возможность получить прибыль от роста акций, а также дивиденды и купоны от облигаций, а также налоговый вычет в размере 13%. Однако существуют ограничения для льготных вложений: сумма инвестиций не должна превышать 1 млн рублей в год, а получить вычет можно с суммы не выше 400 тысяч рублей. Ещё одно «но» – для получения вычета нужно не снимать деньги со счета на протяжении 3 лет.

По мнению экспертов, при использовании инвестиционного счёта средний доход за 3 года составит около 11-12% годовых – и такая доходность почти в 1,5 раза превышает ту, которую можно получить на банковских вкладах.

Меры безопасности

Всегда необходимо помнить о правилах безопасности инвестирования. Во-первых, важно знать (особенно биржевым игрокам), что перед тем, как начать инвестировать, лучше сформировать «подушку безопасности» – сумму, которой хватит на 3-6 месяцев (минимум, три месячных зарплаты). Кроме того, не теряйте бдительность: в этой сфере, как и в любой другой, можно нарваться на мошенников!

Эксперты не советуют выходить на биржу, не имея также и действующего вклада в банке. Счёт вы будете использовать для сохранения как уже имеющихся средств, так и полученные от выгодных инвестиций деньги. Помимо этого, счёт будет гарантом сохранения сбережений благодаря системе страхования вкладов, участниками которой являются все банки. Проверить банк можно на сайте Банка России https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/. В случае отзыва лицензий банка вкладчикам вернут сумму до 1,4 млн рублей. Эксперты предупреждают, что не стоит сразу соглашаться на сверхпроценты неизвестных банков, потому что мошенники не вносят данные о вкладах в финансовую отчетность, и тогда, в случае отзыва лицензии у банка, вам придётся доказывать факт того, что там хранились ваши средства.

Не рискуйте, обращаясь также в непроверенные (пусть даже и широко разрекламированные) компании, которые предлагают обучить вас всему, а потом проворачивать на их площадке супервыгодные сделки. Вы можете нарваться на мошенников.

Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях напоминает, что желающие заработать, вкладывая свои накопления, должны руководствоваться здравым смыслом.

«Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки», - предупреждает эксперт. Обращение к таким компаниям чревато исчезновением средств со счетов вкладчика и их использованием для неправомерных целей.

Многие люди, к сожалению, не обладают должным уровнем финансовой грамотности, а сомнительные компании активно этим пользуются. Не стоит верить лишь рекламе и всем отзывам в интернете. Очень часто может оказаться, что отзыв – плохой он или хороший – фейковый.

«Мне начали писать в соцсети люди с вопросами о том, как я «поднял» какие-то совершенно астрономические суммы на одной из площадок для якобы инвестирования. При этом ни в чем подобном я участия не принимал. Не могу судить о возможностях заработка на этой площадке, но то, что компания выкладывала у себя на сайте «липовые» скриншоты, использовала моё фото и писала отзывы от моего имени – всё это говорит о её нечистоплотности. Я, конечно, отвечал людям, что моим профилем нагло воспользовались. Причем даже после того, как я попросил администраторов интернет-ресурсов этой фирмы перестать использовать мои данные, всё это продолжалось ещё какое-то время!», - рассказал житель Ижевска Артём С.

Если же всё-таки вас заинтересовало предложение какой-то компании, то проверьте наличие у неё лицензии (сделать это можно на официальном сайте Банка России).

«Торговля на фондовом рынке сопряжена с риском не только в тех случаях, когда речь идет о мошенниках. Никто не может стопроцентно предсказать движение котировок, и поэтому нести последние деньги на биржу не следует. Не начинайте также сходу инвестировать в сложные финансовые инструменты», - советует В. Лях.

Эксперт также рекомендует не связываться с компаниями, чья работа непрозрачна. По его словам, они могут представляться как бизнес, связанный с инновациями, а на деле оказаться «пустыми». Усиленная реклама может быть признаком формирования фиктивной стоимости активов, поэтому важно внимательно изучить отчеты компании.