Позитив в ипотеке до конца года маловероятен

Вопрос "Udm-Info":

На днях глава АИЖК назвал сроки восстановления рынка ипотеки - по словам Александра Семеняки, восстановление российского рынка ипотечного кредитования с помощью господдержки произойдет в 2010 году, а объем ипотечных кредитов, выданных в следующем году, вернется к уровню 2008 года. Глава АИЖК также считает, что в 2010 году средняя ставка по ипотеке в России снизится до 13 процентов. Насколько реалистичны эти прогнозы?

Андрей Пономарев, директор АКБ «Ижкомбанк» (ОАО):

До октября 2008 года Стандартами АИЖК были предусмотрены единые ставки по ипотечным кредитам, которые зависели от срока и суммы кредита, т.е. все организации, выдававшие кредиты по Стандартам Агентства, придерживались единообразия. С осени прошлого года АИЖК отменило требования по равной величине процентных ставок, при этом, выкупая все ранее выданные кредиты, оформленные закладными, с расчетом дисконта или прибыли для Кредиторов в расчет «цены закладной» стали приниматься дополнительные параметры кредита (например, стоимость предмета ипотеки). В 98% Банки могли продать закладные только с убытком для себя.

Таким образом, в данный момент Банки самостоятельно устанавливают величину процентных ставок по вновь выдаваемым ипотечным кредитам. Снижение ставки рефинансирования, на которое делает упор г-н Семеняка в своих прогнозах, может повлечь лишь несущественное снижение ставок государственными банками. Региональные банки при снижении процентных ставок должны обладать стопроцентной уверенностью, что ипотечные кредиты, выданные сегодня, будут рефинансированы максимум через месяц. Такой уверенности – нет.

Мы работаем с федеральной структурой с 2005 года, и до прошлого года не было никаких проблем. Сегодня Стандартами АИЖК постепенно ужесточаются условия по рефинансированию кредитов, увеличивается величина первоначального взноса, уплачиваемого заемщиком при приобретении квартиры. Последнее нововведение – с июля АИЖК отменило понятие «премия» при рефинансировании кредитов, тем самым лишив Банки дополнительного стимулирования за счет получения прибыли при выдаче ипотечных кредитов.

Сейчас на рынке, кроме АИЖК, закладные, оформленные по Стандартам Агентств, никто не выкупает; крупные игроки предпочитают выдавать и выкупать кредиты, выданные по собственным стандартам. Риск очень большой. В результате кредиторы не считают возможным снижать ставки, справедливо полагая, что вероятность того, что кредит останется на балансе Кредитора, равна 50%. Изменений в этой ситуации пока нет.

Что касается прогноза по рынку ипотеки, то сейчас количество ипотечных сделок - минимальное. Круг тех, кто может себе позволить ипотеку сегодня, очень узок. Тем более, мало клиентов, которые удовлетворяют стандартам АИЖК - выполнить все новые требования агентства становится все сложнее. Есть еще одна тенденция – те, кто готовы купить жилье, верят в неминуемое снижение цен и выжидают. Маловероятно, что их поведение изменится до конца 2009 года.