Так, с начала 2018 года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. «Из них 47 организаций существовало в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций было создано в виде интернет-проектов, 5 – потребительских обществ, 2 действовали как индивидуальные предприниматели и 1 – в форме акционерного общества», - сообщил RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Среди всего многообразия мошеннических схем можно выявить основные виды современных финансовых пирамид. Прежде всего к ним можно отнести проекты, которые открыто заявляют о том, что они являются пирамидами. Их работа построена на принципах сетевого маркетинга, доход участников формируется за счет привлечения инвестиций новых вкладчиков. Несмотря на огромное количество информации об обманутых вкладчиках, все равно многие надеются обмануть судьбу - заработать на пирамиде и выйти из нее до того, как она рухнет. Сегодня такие проекты в большинстве своем ушли в онлайн-пространство.
Также финансовые пирамиды маскируются под кредитно-финансовые организации, заманивая вкладчиков очень высокими процентами, которые обещают обеспечить благодаря своим, весьма «странным», инвестиционным схемам. Ну а дальше работа ведется по классической схеме: собрали деньги, выплатили проценты вкладчикам за счет вновь прибывших и так дальше, до тех пор, пока пирамида не рухнет. И тогда выясняется, что никакого «обеспечения» у организации нет.
Часто пирамиды завлекают доверчивых клиентов айфонами, сапфирами за полцены и прочей привлекательной шелухой.
В последнее время, после ужесточения законодательства в этой сфере и активной борьбы регулятора с пирамидами, интересы злоумышленников переместились с федерального масштаба на конкретные регионы. Появились новые виды таких схем, к примеру, айфонные. Мечтающим о дорогих телефонах предлагают купить их со скидкой до 30%, но через несколько недель. Появляются люди, знакомые, друзья, которые уже получили дешевые айфоны. Нужно понимать, что очередные покупатели получат свои гаджеты только после того, как организаторы соберут достаточно средств от следующих за ними клиентов. Так будет продолжаться, пока мошенники не решат свернуть «лавочку» с деньгами очередной волны покупателей.
Будьте бдительны: «черные» кредиторы
Нередко мошенники маскируются под кредитные кооперативы и микрофинансовые организации, не имея при этом лицензии Банка России. «По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных» кредиторов выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций, - поясняет Валерий Лях. - Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью».
Клиентами «черных» кредиторов чаще всего становятся заемщики, которые по какой-либо причине получили отказ в получении кредита в других финансовых учреждениях. Такие организации предлагают клиентам разные программы, в том числе на покупку машины или недвижимости с процентами заметно ниже банковских.
При заключении договора с такими кредиторами заемщик подписывает документ, согласно которому передает квартиру кредитору, например, в случае просрочки в один день. Некоторые организации пошли еще дальше, вместо кредитного договора подписывают с клиентом договор купли-продажи квартиры или машины — обеспечением может выступать любое имущество.
В результате заемщик лишается и денег, и имущества, которое предоставляет в качестве обеспечения.
Жители Ижевска, например, пострадали от деятельности микрофинансовой организации «ФинМаркетИжевск». Ее руководитель Андрей Бектышев давал клиентам деньги и сразу убеждал их вложить в его проект «Матрица». Таким образом клиент отдавал дельцу деньги, занятые у него же под большой процент. Создатель пирамиды уверял в ее бешеной эффективности. Конечно, все развалилось. Клиенты лишились денег, а талантливый проходимец - свободы. Правда, условно.
Встречается на рынке незаконных кредиторов и другая схема, когда организации, обещая выдать кредит под выгодный процент, требуют от заемщика первоначальный взнос, который может достигать 20% от общей суммы. В итоге по какой-то причине заемщику отказывают в кредите, но и первоначальный взнос не возвращают.
«Коллега предложил приобрести у него автомобиль по очень выгодной цене, но деньги нужны были срочно. У меня нужной суммы не оказалось, поэтому решил обратиться в кредитный кооператив, офис которого был расположен недалеко от работы. Там мне предложили очень заманчивые условия, однако в качестве первого взноса попросили внести 20% от общей суммы кредита. Меня это немного насторожило и я полез смотреть в интернете, что же это за организация. В итоге наткнулся на группу в соцсети, где пострадавшие от действий данной организации делились своими историями. Выяснилось, что никого кредита эта фирма не предоставляла, просто брали деньги в качестве первого взноса, не давая никаких гарантий и документов. Хорошо, что я не стал связываться с этими мошенниками», - рассказывает Олег из Ижевска.
Осторожно: ФОРЕКС
Для тех инвесторов, кто видит себя удачливыми трейдерами, ежедневно увеличивающими свой капитал на десятки и сотни тысяч рублей, мошенники предлагают пройти специализированные курсы торговли. Как правило, большинство таких компаний размещают свою рекламу в интернете.
Желающим обучиться премудростям биржевой торговли или освоить рынок FOREX, организаторы подставных курсов предлагают вложить какую-то сумму для старта и исчезают.
Впрочем, это в лучшем случае. В худшем - начинающему инвестору для начала в качестве приманки могут даже выплатить какой-то доход, чтобы распалить в нем азарт, а в дальнейшем вытянуть побольше денег.
Так же, как и с микрофинансовыми организациями и потребительскими кооперативами, при выборе брокера необходимо в первую очередь выяснить, а есть ли у компании лицензия Центробанка. Проверить это можно на сайте ЦБ «Финансовые рынки». Кстати, некоторые крупные банки предлагают открыть у них брокерский счет.
Особенно важно наличие лицензии для компаний, работающих на рынке FOREX.
Облачные валюты
Одной из основных тенденций в России стало появление финансовых пирамид, маскирующихся под инвестиционные проекты на рынке криптовалют. По данным Банка России, только в первом полугодии 2018 года в регионах страны было выявлено несколько десятков таких случаев.
Стремительный рост курсов криптовалют заставил многих людей задуматься о том, чтобы начать зарабатывать в этой сфере. Примечательно, что цена «входного билета» в такие проекты заметно выше, чем в традиционные финансовые пирамиды - порядка 100 тысяч рублей. При этом привлечение новых инвесторов осуществляется чаще всего посредством сети Интернет.
«Совсем недавно у меня родственники прогорели на пирамиде, потеряли несколько сотен тысяч рублей, но их знакомые смогли поднять там же хорошую сумму. Это как лотерея. Я пока пытаюсь разобраться в этой системе без особых вложений, а позже планирую научиться торговать на бирже. Вкладывать реальные суммы пока опасаюсь», - делится своим мнением житель Глазова Александр.
Но помимо рыночного риска, имеется риск обычной кражи. Ведь в нашей стране, как и в большинстве других государств мира, криптовалюты и, соответственно, криптовалютные биржи законом никак не регулируются. Это означает, что, если сайт биржи закроется, инвесторы, не успевшие вывести средства, скорее всего, потеряют деньги, которые есть на кошельке. И тут правоохранительные органы вряд ли смогут чем-то помочь. Именно по этой причине рынок криптовалют так манит мошенников, которые привлекают средства новичков в финансовые пирамиды, основанные на мнимых инвестициях в псевдокриптоактивы.
Как не стать пирамидостроителем
К сожалению, финансовая грамотность в России находится не на самом высоком уровне. Вероятно, в этом и кроется причина того, что люди готовы отдать последнее, если кто-то сулит им несметные богатства.
Чтобы не стать жертвой пирамиды, нужно запомнить несколько ее главных признаков.
Во-первых, прежде чем перечислить куда-то свои сбережения, стоит открыть сайт Банка России и в соответствующем разделе проверить, имеет ли вообще данная организация лицензию на привлечение средств. Ни одна компания не имеет права предлагать на российском рынке финансовые услуги, не имея лицензии. Инвестировать в такие проекты опасно.
Во-вторых, слишком высокие ставки - повод задуматься, за счет чего, собственно, компания будет осуществлять выплаты выше, чем в среднем по рынку.
В-третьих, массированная агрессивная реклама в СМИ и интернете также, как правило, говорит о том, что за «супервыгодным предложением» стоят именно мошенники. Если при встрече или в телефонном разговоре менеджеры торопят вас с принятием решения - это тоже нехороший симптом.
Видеоклип «Опасная лапша» в доступной форме разъясняет, как не попасться на удочку тех, кого интересуют только ваши деньги.
Если вы все же ввязались в это
1 шаг. Прежде всего необходимо написать претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги. Также стоит предупредить организаторов о своем намерении обратиться в правоохранительные органы.
2 шаг. Если организаторы пирамиды отказываются возвращать ваши средства, идите в полицию или прокуратуру, пишите заявление о наличии признаков правонарушения. Нелишним будет подать и гражданский иск с требованием взыскать вложенные денежные средства, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Обратитесь в Банк России, чем быстрее информация о мошенниках станет доступной, тем быстрее их действия можно пресечь.
3 шаг. Далее потребуется собрать все необходимые доказательства того, что вы передали свои сбережения мошенникам. Ими могут послужить любые документы - договор, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер.
4 шаг. Предайте огласке вашу историю. С большой долей вероятности, от действий данной организации пострадали не только вы. Пусть максимальное число людей узнает об этом, сделайте все, чтобы предотвратить появление новых жертв пирамиды. Посредством форумов и социальных сетей попробуйте найти других жертв этой пирамиды, вместе можно будет составить коллективный иск. Также лучше обратиться к грамотному юристу, который поможет в ведении дела.