Снизить ставку по ипотеке – реально

Простыми словами, рефинансирование – это погашение старого кредита или нескольких кредитов сразу одним новым на более выгодных условиях.

Например, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых, если вы выплачиваете её не меньше полугода без просрочек. Однако делать это стоит только в том случае, когда это действительно выгодно.

Планируя рефинансирование ипотеки, учитывайте также, что рефинансировать кредит повторно и снизить ставку несколько раз подряд вряд ли получится. Банкам экономически невыгодно брать себе кредиты, которые ранее рефинансировались в этом и других банках – их воспринимают как потенциально убыточные.

Считаем выгоду

Если ваша текущая ставка не больше чем на 1,5 процентных пункта превышает текущую ставку рефинансирования – скорее всего, вам это не выгодно.

Посчитайте и сопоставьте расходы с возможной экономией – в том числе время, ведь процесс может занять более 30 дней.

На ДомКлик есть ипотечный калькулятор – он наглядно покажет, каким будет ежемесячный платеж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

Разбираем на примерах

Например, несколько лет назад вы купили квартиру стоимостью 2,1 млн рублей. У вас был первоначальный взнос 330 тыс. рублей, еще 1,77 млн вы взяли в ипотеку под 11,5% в другом банке. Срок кредита – 20 лет. Ежемесячный платеж – 18 900 рублей. За 3 года вы успеете выплатить лишь около 90 тыс. основного долга и больше 646 тыс. – по процентам.

Если вы рефинансируете ипотеку в Сбербанке и снизите ставку до 7,9%, ежемесячный платеж снизится и составит 14 700 рублей. В месяц вы сэкономите 4 200 рублей, в год – 50 400. А за весь оставшийся период – 844 200 – то есть немногим меньше миллиона!

Другой пример. Остаток вашего долга по ипотеке под 9,5% составляет 1,5 млн рублей. Снижение ставки при рефинансировании на 1% снизит ваш ежемесячный платеж на 800 рублей. Экономия на переплате процентов за весь срок составит 30 000.

При этом расходы на оформление рефинансирования со страхованием жизни обойдутся в 21 000 рублей. Общая выгода составит всего 9 000 рублей.

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

При этом стоит учитывать и активность самого заемщика – это немаловажный фактор при расчете сроков оформления.

Расходы при рефинансировании ипотеки

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

• Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости.
• Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья.
• Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке.

Требования к заемщику при рефинансировании

Как правило, требования при рефинансировании к заемщику у банков очень похожи. У Сбербанка они следующие:

• Возраст. Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита.
• Стаж работы. От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Кредит выплачивается не менее 6 месяцев без просрочек и штрафов.

Можно ли рефинансировать действующую ипотеку в Сбербанке

Снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка до 5% годовых могут семьи с двумя и более детьми, а также семьи, в которых есть ребенок с ограниченными возможностями. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Как часто можно рефинансироваться

Банки не любят клиентов, которые часто рефинансируются. Любому банку выдача ипотеки или ее рефинансирование выгодны только при длительном сроке кредитования. Есть заемщики, которые через год после получения ипотеки узнают, что в другом банке ставки ниже и рефинансируют кредит там. А еще через полгода – что в другом банке ставка еще ниже и хотят рефинансироваться снова, но получают отказ. В этом нет ничего удивительного, так как все банки заранее считают свои издержки, прибыль и риски. Так что прежде чем принять окончательное решение о рефинансировании, лучше все основательно взвесить.