Как создать надежную подушку финансовой безопасности?

Подушка финансовой безопасности - это такой финансовый резерв, который создают, чтобы чувствовать себя надежно, даже если вдруг сократились доходы, потерял работу, срочно нужны деньги на лечение или произошли какие-то другие непредвиденные ситуации.

И хотя в жизни такие случаи происходят ничуть не реже, чем аварии на дорогах, многие совершенно не признают важность финансовой подушки безопасности.

Как подобрать себе подушку по размеру?

Предположим, вы решили создать себе подушку финансовой безопасности. Как же определить, какая сумма для этого потребуется? Рассчитать это совсем не сложно. Так как цель подушки финансовой безопасности - позволить вам пережить трудный период, то исходить нужно из того, сколько времени вы можете отвести себе на восстановление. Обычно это 3-6 месяцев. Если ваш среднемесячный доход – 35 тысяч рублей, то ваша подушка безопасности должна составлять не менее 100 тысяч рублей.

С чего начать копить?

Сумма, необходимая для наполнения финансовой подушки, многих пугает. Однако «есть слона» нужно по кусочкам. И здесь важно всё грамотно рассчитать и спланировать.

Специалисты советуют отводить на накопления 30% от дохода. Но даже если откладывать треть своего бюджета не получается – ничего страшного. Можно откладывать и меньше.

Проанализируйте свои расходы - вероятно, есть траты, которые вы можете сократить или оптимизировать. Для этого все расходы разделите по степени значимости. Вероятно, пока копите, вы можете отказаться от походов в кино и рестораны, поездок на такси и спонтанных покупок. Высвободившиеся таким образом деньги можно также пустить в накопления. Кстати, если вы часто расплачиваетесь картой, то для составления бюджета вам не потребуется записывать каждую трату в блокнот. Некоторые банки, например, Сбербанк, предоставляют такую аналитику в личном кабинете своего приложения или веб версии интернет банка.

Проведите ревизию доходов - получаете ли вы кэшбек, бонусы «СберСпасибо», проценты на остаток на картах и счетах и так далее. Также можете вкладывать в финансовую подушку безопасности налоговые вычеты.

Как наполнить подушку?

Средства из финансовой подушки безопасности могут понадобиться в любой момент, поэтому часть из них необходимо хранить там, откуда их легко можно снять или забрать. Для этого подойдет сберегательный счет с возможностью снимать и вкладывать деньги. Ставка позволит хотя бы частично компенсировать инфляцию.

Для повышения самодисциплины можно настроить автоперевод. Такую функцию легко подключить в интернет банке, например, в Сбербанк Онлайн.

Как часто «взбивать» подушку?

Жизнь меняется довольно быстро - цены повышаются, запросы и потребности растут. С ними вместе должна корректироваться и подушка финансовой безопасности. Например, если в семье появился второй ребенок, очевидно, что размер подушки необходимо пересмотреть. Но в данном случае речь идет о существенных изменениях финансового положения – по каждому из них необходимо принимать решение отдельно. Общая же рекомендация – раз в год анализировать накопленную сумму финансовой подушки и по возможности индексировать ее на 5-10%.

Достаточно ли одной подушки, чтобы спать спокойно?

Наша жизнь непредсказуема, а критические ситуации могут потребовать от нас и более значительных сумм, чем содержит подушка финансовой безопасности. К счастью и события, приводящие к таким солидным тратам, случаются нечасто.

Тем не менее, если вам уже удалось накопить нужную сумму для подушки безопасности, можно переходить к новой, более долгосрочной стратегии сбережения, чтобы увеличить пассивный доход и обеспечить себе надежный тыл.

Отличным способом повышения доходности станет инвестирование в ценные бумаги. Многих этот инструмент пугает своей сложностью и необходимостью глубокого погружения в вопрос. Но на самом деле разбираться в тонкостях работы биржи вовсе не обязательно – управление своими активами можно передать специалистам. Так, клиенты Сбербанка могут открыть индивидуальный инвестиционный счет с доверительным управлением. Управление вложениями на нем осуществляется опытными финансистами в соответствии с готовыми инвестиционными стратегиями. В этом случае можно получать не только потенциальный доход в 7-9%, но и налоговый вычет. Минимальный срок инвестирования при использовании данного инструмента – 3 года.

Еще более долгосрочным, но при этом более надежным способом формирования финансового «стратегического запаса», являются программы накопительного страхования жизни. В частности, такой продукт предоставляет своим клиентам Сбербанк. Это программа «Билет в будущее». Она позволяет собрать необходимую сумму к определенному сроку на различные цели. Срок действия программы – от пяти лет. При этом клиент сам выбирает комфортную для себя сумму и периодичность взносов. Зато при наступлении страхового случая - например неблагоприятных обстоятельств, связанных со здоровьем, страховая компания продолжит формировать накопления, и ваша цель будет достигнута.