Сбербанк повышает качество обслуживания клиентов с помощью технологий

Одним из лидеров цифровой сегодня является Сбер. В нашей статье – о том, какие инновации помогают бренду предоставлять высококачественный сервис.

1. Решение по кредиту за пару минут

Взять кредит сегодня стало так просто. Не нужно ждать неделями, чтобы банк оценил твои доходы и принял, наконец, решение, стоит ли тебе доверить деньги. Ответ на заявку по потребительскому кредиту придет прямо в мобильном приложении Сбербанк Онлайн в течение нескольких минут. И это тоже – заслуга современных технологий.

Поясним, почему. Прежде чем решить, стоит ли выдавать вам кредит, банку необходимо оценить, сможете ли вы его вернуть. Такой анализ называется кредитным скорингом. Раньше в Сбербанке оценкой платежеспособности и добросовестности клиентов занимались люди, что занимало довольно много времени и порой носило недостаточно объективный характер. Теперь кредитным скорингом занимается нейросеть. Выводы строятся на основе множества данных: общих доходов человека, его кредитной истории, анализа транзакций и даже трудового стажа. По сути, скоринг - это математическая модель, которая основана на статистических методах и учете больших данных (Big Data).

На сегодняшний день 98% решений о выдаче потребительских кредитов физическим лицам и до 30% - юридическим лицам в Сбербанке принимает искусственный интеллект. И даже некоторые заявки на ипотеку рассматриваются роботом. При этом многократно сокращается время на обработку запроса.

2. Близкий контакт – технология NFC

Снять деньги в банкомате и забыть в нем карту – знакомая ситуация? Даже если вы – образец собранности и внимательности, у вас наверняка есть несколько знакомых или даже родных, столкнувшихся с этой неприятной ситуацией. Но сейчас эта проблема уходит в прошлое.

В 2017 году Сбербанк начал оснащать свои банкоматы NFC-считывателями* – устройствами для бесконтактного обслуживания. Новая технология позволяет пользоваться устройством, не вставляя карту. Для идентификации достаточно приложить карту или гаджет с поддержкой NFC (смартфон, умные часы или браслет) к считывателю, отмеченному значком трёх волн, и ввести ПИН-код.

Такой способ исключает риск забыть карту в банкомате. Уже в первый год тестирования технологии количество оставленных карт в банкоматах Сбербанка сократилось практически вдвое.

Более того, если ваш смартфон оснащен функцией NFC, вы не попадете впросак, даже если забыли карту в осенней куртке или другой сумочке. Оплачивать покупки в торговых центрах и снимать наличные можно вообще без физического «пластика» с помощью смартфона, к которому привязана карта. А уж смартфон мы обычно дома не забываем.

Сегодня свыше 95% банкоматов Сбербанка оснащены NFC-ридерами. Бесконтактное обслуживание не только сокращает время проведения операции, но и упрощает взаимодействие с банкоматом.

*NFC – near field communication англ., «коммуникация ближнего поля», «ближняя бесконтактная связь».

3. Клиентам – только лучший сервис

Очень часто, чтобы решить какие-то вопросы, людям необходимо связаться с банком по телефону. В кол-центр Сбербанка ежедневно поступает несколько сот тысяч звонков.

Банк очень серьезно работает над повышением качества обслуживания клиентов. И даже тут нашлось место для применения новейших технологий.

В розничных контактных центрах Сбербанка внедрена автоматизированная система интеллектуального управления качеством.

Она обучена анализировать работу операторов кол-центров, определять ошибки и помогать исправлять их. Если раньше этим вручную занимались специальные сотрудники банка, успевая отслушать только 1% диалогов с клиентами, то сейчас система уже автоматически анализирует 15% голосового трафика, а к концу 2020 года этот показатель будет увеличен до 20%.

Система интеллектуального управления качеством объединяет знания высококвалифицированных специалистов в области клиентского сервиса и Data Science с передовыми технологиями и алгоритмами искусственного интеллекта (ИИ). Она выявляет случаи, когда оператор был невежлив, перебивал клиента, не разобрался в сути вопроса или не помог в критичной ситуации. Разбор таких кейсов приводит к существенному повышению качества обслуживания. Система также позволяет определять ошибки, которые приводят к некорректным решениям, и исправлять такие ситуации до того, как они отразятся на клиенте.

4. Переход на личности

Неуместная реклама всегда вызывает раздражение. Стоит только один раз вбить в поисковую строку «бетономешалка», выбирая раскраску для ребенка, как уже на всех сайтах тебе настойчиво предлагают приобрести лучшие бетономешалки оптом и в розницу по сниженным ценам только от производителя. Похожая ситуация складывается и тогда, когда вам предлагают неактуальные для вас финансовые услуги. К примеру, ипотеку, когда у вас она уже есть, или брокерское обслуживание, когда вы живете от зарплаты до зарплаты.

В Сбербанке ценят время клиента, поэтому стремятся предлагать только те продукты, которые могут его заинтересовать. В этом компании также помогает искусственный интеллект. Так, в 2019 году искусственный интеллект внедрили в мобильное приложение «Сбербанк онлайн». Здесь самообучающиеся алгоритмы анализируют поведение клиента. Затем в разделе рекомендованных операций человеку предлагают выполнить действия, которые он уже выполнял раньше. По тому же принципу настраиваются карточки на главной странице – на основании интересов клиента.

А чтобы сократить время, которое клиент тратит на выполнение операций в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, каждому желающему стал доступен персональный помощник из семейства личных ассистентов «Салют». Достаточно нажать на иконку в верхнем правом углу экрана и озвучить свою просьбу вслух, как цифровой помощник ринется ее выполнять. Пока сервис работает в тестовом режиме, но уже способен выполнять несложные операции: например, перевести деньги контакту из вашего телефона, сообщить остаток суммы на всех счетах, заблокировать карту и так далее.

Кстати, активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» — 48 млн клиентов. При этом в среднем пользователи заходят в приложение чаще, чем пять раз в неделю.

Персонифицированный подход получают и юридические лица - система интеллектуального управления подсказывает сотрудникам, обслуживающим предпринимателей и бизнесменов, какой сервис экосистемы Сбера можно предложить клиенту, чтобы развить его компанию или сократить издержки.

5. Нечеловеческая проницательность

В глобальном мире, когда нет ничего проще, чем перевести деньги в другой город или даже страну в один клик, оплатить товар телефоном, приобрести валюту или акции компаний через мобильное приложение, главным приоритетом банков становится защита персональных данных и безопасность.

И действительно, страшно подумать, что произойдет, если хакеры доберутся до наших счетов.

Уже много лет на службе кибербезопасности Сбербанка стоит искусственный интеллект. Он применяется для вычисления подозрительных операций. Система на основе больших данных анализирует поведение клиента, учитывает его пол, возраст, место проживания, финансовые привычки, и на основе этой модели оценивает вероятность совершения им каких-либо операций.

Скажем, если Вы проживаете в Ижевске и обычно расплачиваетесь картой в оффлайн-магазинах небольшими суммами, то попытка совершить покупку в интернет-магазине на 200 тысяч рублей или рассчитаться картой за границей покажется банку сомнительной. В этом случае, чтобы уберечь ваши средства от мошенников, банк заблокирует карту до выяснения всех обстоятельств. При этом, если предупредить банк о поездке, то такого, конечно, не случится.

Цифровые технологии уже успели стать неотъемлемой частью повседневной жизни россиян и помогают им в решении ежедневных рабочих задач. В этих условиях Сбербанк стремится не только удовлетворить потребности своих клиентов, но и предупредить их желания. Не случайно по результатам ежегодного исследования Global Finance Сбербанк получил международную премию «Лучшие цифровые банки мира» (World’s Best Digital Bank Awards) сразу в трёх номинациях. Современные технологии помогают компании сделать клиентский опыт приятнее на каждом этапе взаимодействия с брендом.