Что такое SWIFT и как скажется на рядовых гражданах отключение России от системы

Что такое SWIFT?

Международная межбанковская система SWIFT была создана в 1970-х годах, когда более двухсот банков из пятнадцати стран объединились, чтобы упростить обработку международных платежей. SWIFT – это сокращение от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Сегодня в систему входит более 11 тыс. финансовых учреждений всего мира.

SWIFT – не политическая организация. Сама она не делает финансовых переводов и не хранит деньги, но при этом является важнейшим звеном передачи данных и проведения платежей между банками.

Попросту говоря, SWIFT-сообщения – это закодированные уведомления между банками, позволяющие быстро проводить международные платежи. Можно сравнить с сообщениями по электронной почте, только информация передается по специально защищенным каналам между участниками системы.

По банковской терминологии SWIFT можно назвать международным «клиент-банком», который помогает быстро и безопасно осуществлять поручения между финансовыми организациями.

С помощью SWIFT банки отсылают иностранным партнерам поручения на перевод валюты, подтверждение сделок, выдают гарантии за клиентов, делают конвертации.

Главное! SWIFT – не платежная система, а специализированный канал («мессенджер») для передачи распоряжений и поручений о переводе средств между финансовыми организациями всего мира, упрощающий и ускоряющий систему безналичных расчетов.

В мировой системе финансов SWIFT является важным звеном. Отключение от SWIFT любого государства ограничивает финансовые потоки извне и платежи самого государства, что чревато существенными экономическими потерями.

Последствия отключения России от SWIFT

Отключить любой банк от SWIFT – значит лишить его канала связи, например, телефонной линии или интернета. Отключение российских банков от системы означает полную финансовую изоляцию.

Экономисты считают, что это в первую очередь ударит по торговле – российские компании не смогут быстро оплачивать поставки и получать деньги за свои товары.

Также это повлияет и на стоимость рубля. Курс валют впрямую не зависит от системы SWIFT, но удар по экономике скажется и на курсе отечественной валюты.

«Полное отключение банковской системы РФ от SWIFT грозит нашей стране параличом международных расчетов, валютным коллапсом, дефицитом импортной продукции. Сильнее других пострадают те, кто раньше вовсе и не слышал о подобной аббревиатуре», - комментирует вице-президент ICDC Pacific Co Константин Воробьев:

Однако эксперты считают, что западу самому невыгодно полностью удалять Россию из системы международных расчетов, поскольку это ударило бы не только по России, но и повлияло на мировую экономику.

Россия – главный поставщик энергоресурсов в Европу, крупнейший поставщик материалов для производства электроники, полупроводников реактивных двигателей и т. д. Полное отключение России от SWIFT создаст огромные трудности для стран Европы с точки зрения замещения российских поставок.

Что будет с международными переводами и платежами?

Эксперты заявляют, что отключение от СВИФТ не парализует финансовую систему России, потому что в стране есть альтернативные варианты международных расчетов. Тем не менее, проблемы и неудобства будут, и они коснутся всех россиян.

Российские банки могут перейти на альтернативные каналы: электронную почту, телекс, бумажные платежные поручения, факс, телефонную связь. Но это усложнит процесс международных платежей.

Теоретически у российских банков могут появиться посредники, действующие вне юрисдикции ЕС. Например, банки третьих стран, которые смогут принимать переводы от российских банков и перенаправлять их зарубежным контрагентам через SWIFT. Но за такие переводы, конечно, придется платить комиссию посредникам.

Сроки платежей между международными участниками рынка могут сильно увеличиться. Больше всего пострадают частный сектор и малый и средний бизнес, так как платежные поручения и сделки высокой важности между крупными участниками рынка будут обрабатываться быстрее со стороны заинтересованных зарубежных партнеров, а небольшие сделки могут зависнуть надолго – маленькие суммы платежей вряд ли вызовут желание иностранных финорганизаций брать на себя дополнительный риск.

Отключение от SWIFT приведет к удорожанию экспорта, и сильнее это ударит по тем отраслям, где Россия не является доминирующим поставщиком.

Что касается международных платежей в зарубежных магазинах и сервисах, то запрещать их никто не собирается. Но трудности с переводами будут, так как международные системы (к примеру, Visa и Mastercard) уже начали отказывать в обслуживании попавшим под санкции банкам России.

Что будет с переводами внутри страны?

Отключение от SWIFT не коснется переводов внутри страны, уверены эксперты.

Во-первых, в России есть аналог этой системы – СПФС, с помощью которой можно безопасно и быстро делать переводы внутри страны.

Во-вторых, платежи можно осуществлять в национальной платежной системе «МИР», к которой подключены большинство банков страны.

Самое главное: рублевые операции санкции не затронут. Обычный пользователь пластиковой карты и счета может не переживать: счета не будут заблокированы или реквизированы.

Центробанк заверил, что отключение от SWIFT не угрожает внутренним расчетам и по способствует распространению рубля как международной валюты.

Как отключение от SWIFT скажется на простых людях

Последствия отключения РФ от SWIFT почувствуют все россияне, но в другом: нас ждет рост цен на товары и дефицит импортной продукции, поскольку Россия сильно зависима от импорта и экспорта.

«Мы закупаем множество иностранной продукции: это и компьютерная и бытовая техника, запчасти для транспорта, сырье для производства. Пострадает весь бизнес в целом, поскольку не сможет в достаточном объеме вести закупки и осуществлять торговлю. При таком положении вещей конечного потребителя тоже не ждет ничего хорошего», - говорит эксперт по финансовым сервисам Андрей Бархота:

Финансисты и бизнесмены будут вынуждены выбирать приоритеты и решать, что важнее: закупить запчасти для промышленного оборудования или оплатить поставки игрушек или лекарств. Очевидно, что потребительские товары будут закупаться в последнюю очередь. Из-за этого на рынок будут попадать лишь некоторые импортные товары.

Малый и средний бизнес неминуемо сократится, что грозит если не тотальной безработицей, то заметным удешевлением труда.

В целом шторм на международных рынках негативно скажется на российской экономике. Жители России ощутят инфляцию, сильное падение доходов и общее снижение уровня жизни.

СПФС – российский SWIFT

Об отключении банков России от системы SWIFT говорили еще в 2014 году, после присоединения Крыма. Тогда и была разработана система передачи финансовых сообщений (СПФС). Это аналог СВИФТ – банковский мессенджер для платежей внутри страны.

СПФС может передавать сообщения в формате SWIFT, обеспечивает контрольную верификацию сообщений, отправляет сообщения в собственных форматах пользователей, формирует для участника списки собственных контрагентов.

СВИФТ работает более медленно и не поддерживает международные банковские переводы. Но преимуществом системы является повышенный уровень конфиденциальности и дешевизна отправки сообщений.

Пока в СПФС входят не все банки страны, но они могут быстро подключиться к системе. Также в систему входят киргизские и белорусские банки, финорганизации Казахстана и Кубы, Таджикистана и Армении.

Сейчас в СПФС 331 участник, в том числе 38 зарубежных участников из 9 государств.