«Просрочка» по ипотечным кредитам показала максимальный рост за два года

Больше половины задолженности граждан приходится на ипотеку, и ее доля продолжает увеличиваться. Отказ от сниженных ставок вернул условия кредитования к показателям апреля 2022 года (снизились и размеры займа, и его срок).

В Удмуртии в 1 квартале текущего года выдано 5299 ипотечных кредитов, что на 27% меньше, чем в прошлом квартале, и на 18% меньше, чем годом ранее. Доля ипотек на вторичном рынке в 1 квартале 2023 года составляет 70% (годом ранее – 52%). Доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам на первичном рынке в 1 квартале 2023 года составила 0,04%, на вторичном рынке – 0,38%.

Эксперты Циан.Аналитики проанализировали рынок ипотечного кредитования в 2023 году и выяснили, к каким последствиям уже привел отказ от «нулевых» ставок. Расчеты сделаны на основе данных ЦБ РФ, опубликованных 28.04.2023 (итоги 1 квартала 2023 года). Основные выводы таковы:

• Рынок потерял пятую часть ипотечных заемщиков за квартал и 12% - за год, несмотря на более низкие ставки. Основное снижение пришлось на первичный рынок, где в 2023 году застройщики стали отказываться от «нулевых» ипотек.
• Количество оформленных ипотек (346 тысяч) чуть выше выдачи в 1 квартале 2020 года (332 тысячи), когда программ субсидирования еще не было. Но за счет роста цен на 82% за этот период объемы кредитования стали выше в полтора раза.
• «Нулевая» ипотека привела к росту среднего займа на 30% (более чем на 1 миллион рублей).
• Ограничения ЦБ РФ в 2023 году уже привели к возвращению ставки по выдаваемым ипотекам к уровню апреля 2022 года – за месяц до запуска «нулевой» ипотеки от застройщиков. Впервые с апреля 2022 года сумма займа оказалась меньше 5 млн рублей.
• 3 из 4 заемщиков 2023 года взяли кредит на готовое жилье. Спрос смещается на «вторичку».
• Объем просроченной задолженности по ипотекам на новостройки показал максимальный квартальный прирост в 2021-2023 годах, увеличившись на 4%.
• На вторичном рынке 0,5% задолженности – просроченная. Ее объем вырос за квартал на 1,1% - также максимальный квартальный рост в 2021-2023 годах.
• По «не ипотечным» кредитам за квартал прирост просроченной задолженности составил 3,3%. 5,3% просроченной задолженности россиян приходится на ипотеку. Доля «плохих» долгов по ипотеке составляет 0,4%, по другим кредитам – 7,9%.
• 52% всех долгов россиян – по ипотеке. Это максимальная доля за всю историю.