Жители Удмуртии в августе набрали рекордное количество кредитов

Как сообщили в статистическом ведомстве, лишь чуть более трети (36%) выданных в августе нынешнего года кредитов приходилось на жилищные займы, тогда как в августе прошлого года таких в общей структуре кредитования физических лиц было 29%. В Удмуртстате отметили, что август оказался рекордным по объему выданных с начала 2023 года рублевых кредитов населению в денежном выражении.

Ситуация в республике соответствует общероссийскому тренду. В стране, согласно данным экспресс-мониторинга аналитической компании Frank RG, рекорды по общим объемам розничного кредитования бьются четвертый месяц подряд. И в августе банки предоставили россиянам ссуд на 1,81 трлн руб., что на 18,43% больше июля и на 65,7% — августа 2022 года. Рост зафиксирован во всех сегментах кредитования, кроме автокредитов.

«Драйвером роста всего рынка кредитования в России остается ипотека. Граждане взяли 216 500 кредитов на сумму 860,3 млрд руб. Это максимальный месячный результат за всю историю наблюдений с декабря 2013 года», — отметили в компании Frank RG.

Примерно треть полученных населением заемных средств приходится на ипотеку и в Удмуртии. Однако, как рассказали корреспонденту Udm-Info в Удмуртстате, рост объемов кредитования граждан связан не с их внезапным желанием улучшить свои жилищные условия, а с ожиданиями повышения ключевой ставки Банка России. ЦБ повысил ключевую ставку на внеочередном заседании 15 августа сразу с 8,5 до 12% годовых. После этого в банках начали расти ставки по необеспеченным кредитам, а также по ипотеке.

«На фоне разговоров о предстоящем повышении ключевой ставки и неизбежным после этого ростом ставок по кредитам, многие решили ускорить принятие решений о привлечении заемных средств. Кто-то поторопился дооформить предварительно одобренную ипотеку. Другие поспешили сделать с помощью потребительских кредитов крупные покупки или начать ремонт, который до сих пор откладывали», — прокомментировала корреспонденту Udm-Info причины резкого роста объема кредитования начальник отдела сводных статистических работ Удмуртстата Полина Яковлева.

Еще одним фактором, стимулирующим активность заемщиков, по ее мнению, стало повышение уровня зарплат и других доходов населения. Ранее мы сообщали о том, что средняя начисленная зарплата работников крупных и средних организаций по региону в июле 2023 года составила 55 тысяч рублей. С учетом индекса потребительских цен, она увеличилась на 10,5% в сравнении с июлем 2022 года. Наибольший рост начисленной заработной платы сложился в обрабатывающей промышленности, где она выросла на треть и составила 69 тысяч рублей. Вместе с тем, сохраняется значительный разрыв в оплате труда работников в организациях различных видов деятельности.

«Дело даже не в публикации позитивных статистических данных, а в самоощущении граждан. Люди почувствовали, что денег у них стало больше, а значит, они могут позволить себе крупные приобретения и уверены, что смогут за них рассчитаться с банком», — сказала Полина Яковлева.

В Удмуртстате при этом отметили, что задолженность населения по рублевым кредитам выросла за месяц на 11,0 млрд рублей и составила 324,3 млрд рублей. Совокупные сбережения жителей Удмуртии, которые они держат на банковских вкладах, существенно меньше этой суммы. На 1 сентября 2023 года объем банковских вкладов населения республики в рублях составил 247,3 млрд рублей. За август 2023 года счета жителей республики пополнились на 2,1 млрд рублей. В августе 2022 года увеличение суммы вкладов было вдвое меньшим.

На начало сентября нынешнего года объем задолженности по кредитам превысил сумму рублевых вкладов на 77,0 млрд рублей или почти на треть, то есть на каждый рубль долгов по кредитам приходится 76 копеек сбережений, год назад — 78 копеек. Задолженность по рублевым кредитам выросла по отношению к началу сентября 2022 года на 23,4%, сумма вкладов — на 19,9%.

В такой ситуации проблемой может стать существенный рост долговой нагрузки жителей республики. Этот показатель учитывает, какую часть своих доходов граждане тратят на погашение имеющихся у них банковских кредитов и микрозаймов. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на одного должника в Удмуртии приходится уже 2,3 кредита. Это соответствует среднему российскому уровню, но в нашем регионе наблюдается тренд к устойчивому росту этого показателя.

На этом фоне Удмуртстат подчеркивает, что Удмуртия в августе нынешнего года по-прежнему на втором месте в Приволжье по уровню задолженности населения по рублевым кредитам, взятым в банках. Республика Татарстан лидирует с показателем 229,9 тысяч рублей в среднем на каждого жителя, в Удмуртской Республике — 224,8 тысяч рублей. Меньше всего задолженность по кредитам у населения Республики Мордовия (146,0 тысяч рублей на каждого).

Последнее, впрочем, объясняется тем, что в Мордовии расположено много мест лишения свободы. Осужденные там, согласно статистическим правилам, считаются жителями региона, но кредитов они, по понятным причинам, брать не могут.

Стоит отметить, что по уровню задолженности по жилищным кредитам в округе примерно такая же картина, на 1-м месте Татарстан (128,1 тысяч рублей задолженности по ипотеке на каждого жителя), следом Удмуртия — 124,6 тысяч рублей.