Банки начали бороться за низкие ставки по ипотеке для населения

В период с 1 июля 2023 года по 1 декабря 2023 года годовые темпы роста кредитного портфеля увеличились с 23% до 29%, сообщает экономист Андрей Бархота, передает 56orb.ru.

Крупные банки вступили в борьбу за низкие ставки для заемщиков, удерживая их на уровне, установленном в программе льготной ипотеки. Ключевая ставка продолжает быть высокой, и пока нет предпосылок для снижения разницы между рыночной и льготной ставками. В связи с этим кредитные организации начали взимать комиссии с застройщиков, продающих жилье по льготной ипотеке. Банкиры указывают на убыточность программы в условиях высоких рыночных ставок на жилищные кредиты, в то время как девелоперы выступают против таких действий банков. ФАС уже проводит проверку нескольких кредитных организаций из-за подобных условий. В результате этого противостояния рынок ипотеки может серьезно пострадать.

Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко отмечает, что по всем выданным кредитам правительство выплачивает компенсацию, которая рассчитывается на основе ключевой ставки, ставки по программе и дополнительного коэффициента. Он уточнил, что компенсация равна ключевой ставке плюс 1,5% и минус ставка по программе. Вначале она была 2,5%, потом снизилась до 2%, а сейчас составляет 1,5%. По расчетам Минфина, эта компенсация должна быть достаточной для сохранения рентабельности, говорит эксперт.

Однако банку необходимо также учесть и основные риски: просрочку и дефолты. Причем все это учитывается в динамике, а ЦБ не предоставляет долгосрочных прогнозов по ставке. Помимо этого, регулятор ужесточает требования к выдаче кредитов по первоначальному взносу и предельной долговой нагрузке (ПДН). Вводя ограничения на входе, Центробанк надеется улучшить кредитный портфель.

На данный момент ЦБ настаивает на запрете выплат по программам субсидирования всех выдач ипотеки с показателем долговой нагрузки заемщика выше 50%. По кредитам с ПДН от 50% до 80% и особенно свыше 80% ЦБ установил самые жесткие ограничения.

Эксперты отмечают, что таким образом регулятор фактически оставляет возможность приобрести квартиру в ипотеку только гражданам с доходом значительно выше среднего, тогда как бедные слои населения лишаются такой возможности. При этом, если обратиться к статистике, кредиты на квартиру даже у самой закредитованной части населения являются самыми стабильными по оплате.