Уверенность в завтрашнем дне: на фоне роста зарплат Удмуртия сползает в долговую яму

Зарабатываем больше, чем получаем

В ноябре 2023 года среднемесячная заработная плата в Удмуртии составила 54241 рубль, что на 18,0% выше, чем в предыдущем году. В то же время реальная заработная плата — с поправкой на рост цен — выросла на 9,8%.

Возможно, доходы большинства жителей республике не дотягивают до этого уровня, поэтому к официальным зарплатным данным статистики принято относиться с некоторым недоверием. Однако ранее мы уже рассказывали, почему статистический размер среднего заработка и «сумма прописью» в зарплатной ведомости — не одно и то же. В первую очередь потому, что многие между словами «средняя» и «зарплата» редко замечают слово «начисленная».

Как рассказывала корреспонденту Udm-Info начальник отдела труда Удмуртстата Лейсира Бусарова, налоги и другие удержания из заработка при подсчетах не учитываются. При этом один только налог на доходы физических лиц сразу требует отрезать от красивой средней удмуртской суммы в доход государства более 7 тысяч рублей.

Другой фактор, влияющий на окончательный результат, это включение в сумму заработка разных дополнительных выплат. Таких, как различные премии или, например, отпускные. Наконец, статистика при подсчете среднего начисленного заработка не учитывает то, каким образом работник зарабатывает свой хлеб. Если учитель в школе или медсестра в больнице работают на полторы или даже две ставки, чтобы хоть как-то свести концы с концами, начисленные им суммы все равно будут учитываться как одна зарплата.

Желания не совпадают с возможностями

И все-таки, даже несмотря на нюансы методики подсчета, нельзя отрицать, что жить за последний год население стало лучше. Так или иначе, доходы растут, и это заметно многим.

В своем отчете Удмуртстат отмечает, что оплата труда работников организаций различных видов деятельности в республике значительно разнится. В ноябре 2023 года уровень оплаты труда в организациях, занимающихся административной деятельностью и дополнительными услугами, а также в гостиницах и предприятиях общественного питания, отставал на 19-22 тысячи рублей от среднего уровня по республике.

Самая высокая оплата труда наблюдалась в организациях, связанных с информацией и связью, а также в сфере добычи полезных ископаемых — она превышала среднюю по республике в полтора раза. Но и в этом случае речь идет только о начисленных, а не о реально выплаченных суммах.

В итоге за 11 месяцев 2023 года среднемесячная начисленная заработная плата составила 51099 рублей, что на 16,3% больше, чем за январь–ноябрь 2022 года. С учетом изменения потребительских цен, рост составил 9,5%.

Это привело к тому, что Удмуртская Республика теперь уверенно занимает 7-е место по уровню оплаты труда среди регионов ПФО, уступая Татарстану, Пермскому краю, Башкортостану, Самарской, Нижегородской и Оренбургской областям. Самая высокая заработная плата за 11 месяцев 2023 года была в Республике Татарстан — 60,0 тысяч рублей, а самая низкая — в Республике Мордовия — 45,0 тысяч рублей.

Рост доходов формирует у жителей региона оптимистическое ощущение, будто их финансовое положение улучшается, — объяснила корреспонденту Udm-Info начальник отдела сводных статистических работ Удмуртстата Полина Яковлева.

При этом граждане забывают о том, что цены те или иные на товары первой необходимости повышаются каждый день. А когда жизнь становится лучше, очень хочется повысить свой уровень потребления. Тут на помощь приходят ростовщики — банки и микрофинансовые организации.

«Люди видят, что их доходы растут, и им кажется, что так будет продолжаться и дальше. Возникает уверенность, что можно взять еще денег в долг на крупные покупки, и никаких проблем с обслуживанием кредитов не возникнет. Каждый знает: чем больше у человека возможностей, тем больше у него и потребностей», — полагает Полина Яковлева.

Когда кредит только вредит

Глядя на также опубликованную 2 февраля сводку Удмуртстата о кредитных обязательствах жителей республики, можно подумать что в выражении «уверенность в завтрашнем дне» речь идет не о следующей календарной дате, а о том, что внизу долговой ямы.

«В Удмуртской Республике в 2023 году наблюдается явный рост реальных располагаемых денежных доходов населения. Это как раз доходы, оставшиеся после уплаты налогов, платежей и с учетом инфляции, по сравнению с прошлым годом — примерно на 4%. Однако по-прежнему половина домохозяйств в регионе тратит деньги на погашение займов и банковских кредитов», — констатируют в Удмуртстате.

Ведомство ссылается на данные Банка России. На 1 января текущего года задолженность жителей Удмуртии перед кредитными учреждениями составила 354,4 млрд рублей, в то время как год назад эта сумма была равна 280,0 млрд рублей. Таким образом, за год задолженность выросла на 74,4 млрд рублей.

Структура кредитования населения осталась неизменной. Треть всех выданных кредитов населению — жилищные (ипотечные). В 2023 году жителям Удмуртии было выдано потребительских кредитов на сумму 170,1 миллиарда рублей и жилищных кредитов на сумму 86,9 миллиарда рублей. В сравнении с прошлым годом, выдача первых выросла на 45%, а вторых — на 57%.

«Противоречия тут нет. Во-первых, на рынке недвижимости растут цены, и для покупки квартиры требуется больше денег. Во-вторых, в последнее время в России резко сокращаются программы льготной ипотеки, в том числе и по схемам, которые предлагают застройщики. Поэтому в 2023 году многие хотели успеть в последний вагон этого уходящего поезда», — отмечает в разговоре с корреспондентом Udm-Info специалист одного из риэлторских агентств Ижевска Руслан Самохин.

На графике, который подготовили аналитики статистического ведомства, видно, что в декабре 2023 года объем рублевых кредитов, выданных населению республики, составил 24,5 миллиарда рублей, что на 16% больше, чем год назад. Задолженность также увеличилась на 4,0 миллиарда рублей за последний месяц года.

«Черного дня» почти никто не ждет

На 1 января 2024 года сумма депозитов населения в рублях составила 284,4 млрд рублей. В декабре 2023 года счета жителей пополнились на 16,6 млрд рублей, а в декабре 2022 года — на 11,5 млрд рублей, — сообщают в Удмуртстате.

На начало января текущего года объем кредитной задолженности превышал сумму рублевых вкладов на 70,0 млрд рублей или на четверть. То есть каждый рубль долгов по кредитам приходится на 80 копеек сбережений, как и год назад.

Сбережения в рублях незначительно, но все же растут быстрее, чем задолженность по кредитам. Сумма вкладов увеличилась на 27,5% по сравнению с началом января 2023 года, а задолженность по кредитам — на 26,6%. За прошедший год долговая нагрузка на каждого жителя выросла на 52,9 тысяч рублей. В 2023 году среднедушевой долг по кредитам увеличивался в среднем на 145 рублей в день, против 57 рублей в 2022 году.

Удмуртия занимает второе место в Приволжском регионе по уровню задолженности населения по рублевым кредитам. Республика Татарстан лидирует с показателем 254 тысяч рублей в среднем на каждого жителя, а в Удмуртской Республике — 247 тысяч рублей. Наименьшая задолженность по кредитам у населения Республики Мордовия (158 тысяч рублей на каждого).

Тем не менее, общая сумма долгов сильно опережает объем накоплений, которые люди откладывают на крупные покупки или на случай «черного дня». Накануне мы сообщали, что, согласно подсчетам статистиков, расходы среднего жителя Удмуртии в 3 квартале прошлого года заметно выросли и достигли 22 753 тысяч рублей в месяц.

Даже если предположить, что каждый работающий взрослый в среднем содержит на иждивении еще одного человека, расходы все равно заметно меньше средних доходов по республике. Как показывает статистика, излишки чаще идут на оплату долгов, а не на создание финансовой подушки безопасности.