Высокие ставки по ипотеке сохранятся в 2024 году

2024 год, скорее всего, будет не самым «ипотечно-ориентированным», в сравнении с предыдущими годами, полагает Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру». Об этом пишет издание Newia.

«Ипотека станет менее доступной. Мы как финансовый маркетплейс прогнозируем, что ставки по рыночным программам будут оставаться высокими, а ограничения по льготным кредитам снизят количество потенциальных покупателей квартир. 2024 год экономика страны начала в эпицентре очередного витка кризиса, который толкает инфляцию вверх», — заявил эксперт.

Пока Центробанк борется с инфляцией высокой ключевой ставкой, проценты рыночной ипотеки на вторичку достигли «потолка» в 20%, добавил аналитик. Вряд ли граждане будут массово брать ипотечные кредиты под такие высокие проценты.

«ЦБ прогнозирует сохранение двузначной ключевой ставки и жесткую денежно-кредитную политику как минимум до конца 2024 года. Поэтому мы не считаем, что пора высоких ставок — удачное время брать ипотеку, по крайней мере, в качестве инструмента с быстрой отдачей от инвестированных средств. С начала года немало сложностей у потенциальных ипотечников, которые планировали взять льготный кредит. Власти по сути „прижали“ льготную ипотеку, подняв требования к первоначальному взносу до 20% по всем госпрограммам», — рассказал собеседник.

Таким образом, желающие взять ипотеку сейчас должны вложить больше своих денег.

Еще одна проблема — заградительные требования Центробанка к условиям кредитования. Банкам экономически невыгодно выдавать жилищные займы людям с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 50% и с первоначальным взносом меньше 30%.

Отказов по ипотечным кредитам вскоре станет гораздо больше, считают эксперты. В феврале Центробанк инициировал ввести новый закон, разрешающий регулятору устанавливать банкам лимиты кредитования проблемных ипотечников — по аналогии с тем, как это делается в сегменте потребкредитов. Закон, скорее всего, вскоре будет принят, следовательно, отказов по ипотеке станет больше.

«Свой вклад в снежный ком проблем льготной ипотеки добавляют банки, которые ввели комиссии для застройщиков», — говорит Ярослав Баджурак.

Последствием этого, скорее всего, будет очередное перекладывание на плечи потребителей понесенных застройщиками расходов. Цены на квартиры в таких сделках станут выше.

«Суммируя негативные факторы, оказывающие влияние на рынок льготной ипотеки, мы ожидаем, что в 1-м полугодии он „просядет“ до 40% от показателя прошлого года. Можно говорить, что ипотечный рынок вернется к объемам выдач и уровню спроса в кризисный 2022 год», — считает эксперт.

Однако граждане будут брать ипотеку по госпрограммам. Семейная ипотека (под 6%) и льготная (под 8%) продолжат действовать до 1 июля 2024 года. Вторичный рынок также не замрет, поскольку люди все равно продолжат решать свои семейные ситуации — например, люди оформляют ипотечный кредит на вторичку, чтобы внести доплату за квартиру большей площади и переехать, например, из «двушки» в «трёшку». Люди понимают, что за последние 10-15 лет рублевые цены на квартиры только росли, несмотря на все кризисы.

По информации «Выберу.ру», в январе интерес к ипотеке сильно вырос: число онлайн-запросов стало самым высоким за последние 2 года, прибавив 34% к данным декабря — месяца с традиционно высоким сезонным спросом. Понятно, что многие граждане ожидают спада рынка и ухудшения условий ипотеки, поэтому спешат взять ее сейчас.

Эксперты ожидают уже в феврале тренд пойдет на убыль и будет снижаться весь 1-й квартал года.

«Покупателям, банкам и застройщикам потребуется время, чтобы адаптироваться к новым условиям ипотечного рынка-2024. Мы бы назвали этот период ледяным штормом, который грозит быть затяжным на горизонте всего 2024 года», — подытожил специалист.

Ранее мы писали, как может измениться «Семейная ипотека».