Покупка рубль сбережет: клиенты банков больше не хотят получать кэшбэк бонусами

Бонус на хлеб не намажешь

Редакция Udm-Info разобралась, какой кэшбэк клиенты банков считают наиболее выгодным, и есть ли на рынке предложения, которые соответствовали бы потребностям держателей банковских карт. Для начала мы изучили результаты социологического исследования, чтобы понять запросы людей. Опрос провели ВТБ и банк «Открытие» в период с 15 по 22 апреля 2024 года по репрезентативной выборке среди 1500 человек в возрасте от 18 лет в городах России с населением более 100 тысяч человек.

Живые деньги хотят получать 68% опрошенных владельцев банковских карт, и такие результаты не удивили финансистов. Понятно, что бонусы, которые можно тратить далеко не везде, и оплачивать покупки которыми нередко позволяется лишь частично, не выглядят выгодным вознаграждением за лояльность. В результате банки, которые тратят на выплаты кэшбэка до 14% своей прибыли, по данным компании Frank RG, начали искать способы дать держателям своих пластиковых карт то, чего им хочется.

«На вопрос, каким должен быть оптимальный и взаимовыгодный размер вознаграждения по банковским картам, 65% участников опроса назвали диапазон 5-15% от своих трат, а 17% респондентов справедливым считают начисления в размере 3-5%. Возможность конвертировать вознаграждение в рубли — наиболее приоритетный критерий для выбора программы лояльности, так считает 54% респондентов. Самые востребованные категории для начисления — супермаркеты (59%), ЖКХ (53%) и аптеки (48%). Кэшбэк за покупки на маркетплейсах интересует 35% респондентов. Почти треть россиян (27%) хотели бы получать вознаграждение за все траты по карте, даже если процент будет минимальным», — рассказали корреспонденту Udm-Info в пресс-службе банка ВТБ, проводившего исследование.

Что касается использования кэшбэка, 42% респондентов хотели бы конвертировать его в деньги, в то время как 32% предпочли бы потратить кэшбэк на повышенные скидки для покупки товаров и услуг. Эти цифры подтверждают, что интерес к денежному кешбэку будет только расти, а банки будут реагировать на клиентский запрос.

Банкиры предлагают меняться

Сегодня, с повышением уровня финансовой грамотности у жителей Удмуртии, многие стараются обзавестись картами сразу нескольких банков. Это, по мнению ижевчанина Олега Наговицына, позволяет не только планировать покупки, но и рассчитывать, в каком случае удастся вернуть себе наибольший процент от потраченных сумм. Особенно это касается крупных покупок, на которые приходится копить деньги несколько месяцев.

«У меня есть карты сразу трех банков. По одной я покупаю только авиабилеты, потому что там выгодная схема начисления миль. Другая карта хороша для текущих повседневных расходов — поездок на транспорте, покупки продуктов. Кэшбэк по ней небольшой, но начисляется рублями. Третью карту я использую для повышенных бонусов на крупные покупки. В целом это удобно, но приходится постоянно следить на новостями из банков и не забывать обновлять бонусные категории», — рассказал мужчина.

Именно для таких клиентов, которые готовы экономить не на спичках, а на рациональном планировании покупок и рассчитаны обновленные программы лояльности. Речь идет о том, чтобы клиент выбирал не карту, а банк, получал в нем удобное и понятное вознаграждение, а взамен пользовался и другими банковскими продуктами. По такому пути в мае пошел банк ВТБ, который полностью пересмотрел свою программу кэшбэка.

«Система начисления кэшбэка все чаще становится ключевым критерием выбора банка для ежедневного обслуживания. С 1 мая ВТБ полностью перезапускает свою программу лояльности, практически удвоив инвестиции в ее развитие. Мы учли основные предпочтения наших клиентов: теперь кэшбэк начисляется в рублях, пользователи могут выбирать категории для вознаграждения и отслеживать прогноз начисления в режиме онлайн. Дополнительные привилегии будут доступны для зарплатных клиентов, получателей пенсии и вкладчиков банка. Благодаря перезапуску программы банк сможет предложить клиентам банка персональный кэшбэк и максимальное вознаграждение — до 25% в отдельных категориях», — прокомментировал результаты опроса руководитель департамента транзакционного розничного бизнеса ВТБ Ростислав Яныкин.

Кэшбэк как источник дохода

С 1 мая банк отменил вознаграждение в мультибонусах и полностью перейдет на выплаты в рублях, причем каждое начисление будет отображаться в режиме онлайн. Клиенты смогут выбирать категории, в том числе и с повышенным кэшбэком до 25%. Вырастет и максимальная сумма ежемесячного возврата в зависимости от пакета обслуживания в банке. Особые условия кешбэка за покупки получат вкладчики ВТБ.

В результате обновления программы лояльности ВТБ, начисление кэшбэка за покупки по картам теперь будет производиться в рублях, а не мультибонусами, как раньше. Клиенты смогут видеть прогноз начислений сразу после совершения транзакции в ВТБ Онлайн. Деньги будут зачисляться на счет до 10-го числа следующего месяца, что позволит удобнее планировать дальнейшие расходы.

В рамках перезапуска программы клиентам станут доступны категории с повышенным кэшбэком до 25%, вместо предыдущих фиксированных 2-4%. Клиенты, которые держат от 50 тысяч рублей на накопительном счете или на депозите, смогут воспользоваться специальными условиями. Например, они смогут выбрать начисление кэшбэка в размере 1% за все покупки. Также будет увеличен лимит на сумму начислений в месяц. По «Карте для жизни» это 3000 рублей, для «Привилегии» — 30 000 рублей, а для Private Banking — 100 000 рублей.

Теперь клиенты сами смогут выбирать категории для начисления кэшбэка. Их список меняется каждый месяц. Список категорий и размер кэшбэка по ним определяются индивидуально. Учитывается большой перечень критериев. Например, транзакционная активность в текущем месяце, платежная история, использование других банковских продуктов. Зарплатным клиентам также будет предоставлена возможность выбрать еще одну дополнительную четвертую категорию. Максимальный кэшбэк смогут получить участники «Семейного банка», так как начисления по выбранным категориям распространяются и на транзакции по дополнительным картам.

Банк внакладе не останется

Читателю, не слишком хорошо знакомому с тем, как устроена банковская система, может показаться, что банки платят кэшбэк себе в убыток. Лишь бы привлечь и удержать клиентов. Но это совсем не так. Компенсируя вам часть трат на покупки, эмитент вашей пластиковой карты ничего на самом деле не теряет.

Вознаграждение пользователям пластиковых карт частично выплачивается из эквайринговой комиссии, которую платят магазины с каждой покупки, а другую часть банки берут из маркетингового бюджета. Для экономии на выплатах клиентам банки вводят дополнительные шаги, которые необходимо сделать для получения кэшбэка.

«Для банка программа лояльности — возможность выстраивать долгосрочные отношения с клиентами и их близкими, которые доверяют банку решение широкого пула финансовых вопросов. В условиях „борьбы кэшбэков“ преимущество у гибкой программы, которая адаптируется под предпочтения клиента и дает дополнительные привилегии тем, кто выбирает банк как основной: например, получает зарплату или пенсию в банке, хранит средства на счетах и вкладах, совершает ежедневные транзакции», — отметил Ростислав Яныкин.

Согласно ожиданиям банка, новая программа лояльности будет способствовать удержанию и привлечению клиентов и позволит к концу 2026 года обеспечить рост транзакционной активности в более чем два раза. Сегодня к программе подключены уже 15,7 млн клиентов, а к концу 2026 года этот показатель составит 100% от всей активной клиентской базы банка, предполагают в ВТБ.

В свою очередь магазины, маркетплейсы или бренды могут предлагать собственные программы кэшбэка, и тогда возврат денег или начисление бонусов производится непосредственно за счет продавца. Покупатель при этом может получать одновременно вознаграждение от банка и вознаграждение от магазина.