Семейная ипотека-2024: что изменится с 1 июля

Чем семейная ипотека лучше льготной

Этот вид займов на покупку и строительство жилья действует с 1 января 2018 года. Но до сих пор «Семейная ипотека» то ли работала, то ли была только на бумаге. Многочисленные сложности с получением и пробелы в законодательстве делали ее похожей на морковку, подвешенную перед носом осла. Вроде и близко, но не укусишь.

Глава государства Владимир Путин высказал идею продлить действие программы жилищного кредитования для семей на шесть лет после завершения срока действия в июле 2024 года, — то есть до 2030 года. Процентная ставка останется такой же. Это 6% для семей, у которых есть дети до шести лет. На данный момент конкретные условия по максимальной сумме кредита, первоначальному взносу и процентным ставкам не раскрыты.

При этом со второй половины нынешнего года в правила «Семейной ипотеки» внесен ряд принципиальных изменений. Уже сейчас понятно, что она в результате станет более доступной для граждан. Главное новшество — устранена проблема с указанием даты рождения детей. В предыдущем варианте программы был странный юридический казус. Специальные условия по ипотеке предоставлялись семьям, где младенец появился на свет с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. По словам юриста Александра Хамитдзянова, программа на следующий год была продолжена, но требования к датам рождения детей не были изменены.

«Получилось, что те, кто родился в первом полугодии нынешнего года, под „Семейную ипотеку“ не попадали. Теперь, в новой редакции, с 1 июля 2024 года все семьи с детьми, не достигшими шести лет, смогут воспользоваться „Семейной ипотекой“. Это означает, что даже родившиеся в 2024 году дети будут иметь такую возможность», — рассказал в интервью корреспонденту Udm-Info Александр Хамитдзянов.

Другое нововведение предусматривает, что в небольших городах и регионах с недостаточным количеством жилья «Семейная ипотека» будет доступна семьям с двумя и более детьми, где хотя бы один ребенок еще не достиг совершеннолетия. Для Удмуртии, где значительная часть населения живет в небольших городах и в сельской местности, это особенно актуально.

Наконец, семьи с несколькими детьми, у которых хотя бы один ребенок еще не стал совершеннолетним, смогут воспользоваться программой «Семейная ипотека» в любом регионе страны, если возьмут на себя ответственность за строительство своего дома. Этот последний момент крайне важен. Из-за очень высоких цен на квартиры в городах люди все чаще выбирают строительство частного дома, так как это дешевле, чем покупка квартиры. Хотя им придется принять во внимание увеличение времени в пути до работы, для многих из них это единственный шанс покинуть тесное жилище в городе и начать новую жизнь.

Основные условия: на что можно рассчитывать

Основные положения программы «Семейная ипотека» предусматривают, что жилищный займ по ней доступен для ячеек общества, где после 1 января 2018 года родился первый малыш или последующие дети. При этом процентная ставка составляет до 6%. Начальный взнос, которым должна располагать семья, по плану равен 20% от общей стоимости жилья. То есть каждый пятый рубль при покупке квартиры надо накопить. Кредит выдается на срок до 30 лет. Максимальная сумма займа по льготной ставке для Удмуртии составляет 6 млн рублей.

Отметим одну важную деталь. «Семейная ипотека» позволяет использовать ее для приобретения жилья в новостройке, на вторичном рынке или для покупки частного дома с участком земли. Однако продавцом обязательно должно быть юридическое лицо, например, застройщик. Купить вторичную квартиру у ее прежних жильцов по данной программе нельзя. Также кредит можно использовать на строительство индивидуального жилого дома или приобретение участка земли с последующим строительством там дома. Важно, что все работы должны проводиться по заключенному официальному договору с юридическим лицом или частным предпринимателем.

«Из этого правила есть одно исключение, но нас оно не касается. По программе можно приобрести жилье на вторичном рынке у частных лиц только в Дальневосточном федеральном округе и исключительно на территории сельских поселений. Разве что, кто-то из жителей Удмуртии захочет переехать поближе к Тихому океану», — объяснила корреспонденту Udm-Info риэлтор Катерина Артемьева.

По ее словам, в нашем регионе приобрести квартиру на вторичном рынке по договору купли-продажи через льготную ипотеку почти невозможно. Однако можно купить вторичное жилье у застройщика, если тот выступает продавцом по договору. Так бывает, когда застройщик оформляет квартиры в новых домах себе в собственность, а потом уже перепродает их новоселам. Такая сделка будет в рамках правил программы и по сути покупатель получит новое жилье, в недавно построенном здании, где еще никто не проживал.

Доступно ли рефинансирование

Еще одной важной особенностью «Семейной ипотеки» в 2024 году является возможность рефинансировать по ней ипотечный кредит, если он у вас уже есть. Таким способом можно получить куда более выгодные условия и даже заметно снизить ежемесячный платеж банку.

В отличие от других государственных программ по ипотеке, семейная программа предоставляет возможность переоформить текущий ипотечный кредит под выгодную процентную ставку. Опция рефинансирования по семейной ипотеке в 2024 году сохраняется, но лишь для тех, у кого первый ребенок появился на свет, начиная с 2018 года. Согласно словам банковского консультанта Михаила Кравченко, рефинансирование доступно по тем же критериям, что и первоначальное получение ипотечной ссуды.

«Если у семьи есть ипотека по рыночным условиям, понизить процентную ставку до 6% по семейной программе можно лишь при соблюдении этого требования. Если в семье двое несовершеннолетних детей, но оба появились на свет до указанной даты, они не имеют возможности рефинансировать свой текущий кредит в рамках семейной программы, но могут оформить новую семейную ипотеку», — говорит Кравченко.

Однако при рефинансировании по «Семейной ипотеке» есть важный нюанс. Программа дает шанс улучшить условия текущего ипотечного кредита лишь в случае, если он был взят на покупку жилья на первичном рынке. То есть квартира или частный дом приобретаются непосредственно у застройщика. Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где возможно рефинансирование и приобретение вторичного жилья.

«К сожалению, рефинансировать ипотеку на строительство частного дома по программе нельзя», — грустно констатирует Кравченко.

Зато, по его словам, по программе можно использовать материнский капитал. Впрочем, данную сумму можно использовать не для ежемесячных выплат, а лишь в качестве первого взноса, который, напомним, должен составлять не менее 1/5 стоимости приобретаемого жилища. Впрочем, некоторые банки предоставляют возможность заемщикам использовать материнский капитал на досрочное погашение кредита.

Ранее мы сообщали о том, что в мае этого года среднестатистической семье из нашей республики требовалось минимум четыре с половиной года, чтобы накопить на типовую двухкомнатную квартиру на вторичном рынке. Это почти на 1,5 года меньше, если сравнивать с прошлым годом. Уточняется, что средняя стоимость квартиры на «вторичке» в Удмуртии площадью 60 квадратов в мае составила 4,7 млн рублей.