Как и почему россияне сползают в долговую яму

Что происходит с доходами россиян, разбирались «Новые известия».

Россияне богатеют. Во втором квартале 2024 года реальные располагаемые доходы населения при небывало низком уровне безработицы выросли на 9,6% в сравнении с тем же периодом 2023 года. И это самый высокий показатель с 2013 года, когда утвердили новую методику расчетов. Все потому что денежные доходы на душу выросли на 16,8% — до 58 191 рубля.

Есть и другое подтверждение: Всемирный банк включил Россию в список стран с высоким уровнем доходов. Правда, там считаются не зарплаты, а ВВП на душу населения (14 250 долларов в 2023 году), однако все взаимосвязано.

При этом в 1-м полугодии текущего года средний размер требуемого микрозайма увеличился на 55% в сравнении с первым полугодием прошлого года — до 30 800 рублей. А средний размер одобренного микрозайма вырос на 17% — до 22 100 рублей. Неужто люди начали брать больше денег «до зарплаты», потому что у них все хорошо?

Расходы растут стремительнее, чем доходы

Рост зарплат и других доходов действительно есть, но при этом растет и задолженность (а значит, и ежемесячные платежи) по кредитам и займам. В некоторых регионах — опережающим темпом. Сегодня трудно сделать серьезную покупку без заемных денег.

Хотите новый автомобиль? Придется отдать 3,57 млн рублей — такова средняя цена новой машины в июле 2024 года по данным «Авто.ру Оценка». Средняя цена подержанного авто в июле 2024 года достигла 2,1 млн рублей.

По оценкам ВТБ, выдача автокредитов в России в этом году вырастет примерно на 55% — до 2,3-2,4 трлн рублей. А задолженность граждан подскочит сразу на 800-900 млрд рублей.

Ипотека же может вообще задушить всю семью платежами. Если по условиям льготной ипотеки с господдержкой ежемесячные платежи за среднюю 2-комнатную квартиру в миллионном городе составляли около 35 тыс. рублей, то сейчас они увеличиваются до 113,5 тыс. рублей.

В группу риска могут попасть айтишники, которые могут лишиться льготной ставки, если поменяют работу до полного погашения ипотеки, и те, кто оформил «Сельскую ипотеку» — если программа будет закрыта (она бессрочная, поэтому может закрыться в любой момент).

Рост закредитованности уже прослеживается с прошлого года. Особенно сильно тогда отличились бедные Тыва и Калмыкия. В Тыве средний взрослый житель должен банкам 892,6 тысячи рублей. В Калмыкии — 569,2 тысячи рублей

В Удмуртии объем задолженности перед банками в среднем на одного человека составил 490,6 тысячи рублей. За год он вырос на 103,4 тыячи. рублей.

Рубль ослабевает — закредитованность растет

Сегодня впервые с конца мая 2024 года доллар поднимался выше 93 рублей. А за последние шесть рабочих дней рубль ослаб на 7,5%, в пике падение доходило до 10%.

Но еще хуже то, что рубль ослабевает относительно юаня, в котором ведутся многие расчеты с Китаем. Юань стабильно дорожает с 1 августа. Разница котировок такая же: 8,5% к настоящему моменту и 10% — в пике. Ситуация с СВО пока не позволяет ждать укрепления национальной валюты.

Никакой импортер не станет продавать товар в убыток. У китаских поставщиков также нет резонов делать скидки. Поэтому цены на большинство импортных товаров к осени неизбежно вырастут на величину падения рубля (то есть около 10%). А следовательно, спрос на заемные средства будет увеличиваться и все глубже загонять россиян в долги.