Только 15 процентов семей в Удмуртии осилят ипотеку по рыночным ставкам

Как показало исследование, в сентябре 2024 года позволить себе ипотеку по рыночной ставке в среднем по России могли всего 13,4% семей. Это на уровне показателя десятилетней давности. В Удмуртии таких семей чуть больше — 15,2%. Здесь республика на 30 месте среди 85 регионов.

Размер платежей по льготной ипотеке доступен 39,3% семей в Удмуртии. И это уже 17 место в рейтинге. В среднем по России льготную ипотеку могут себе позволить 30,9% семей.

В 2023 и 2022 году, когда программы льготной ипотеки доминировали на рынке, а ключевая ставка была ниже, в Удмуртии могли себе позволить ипотеку 30,8% и 28,8% соответственно, что было выше, чем в среднем по России. Примерно такие же результаты республика показала в 2021 и 2020 годах — 29,3% и 31,3% соответственно, но тогда она отставала от общероссийских показателей на 1,5-2%.

После изменения условий по льготным ипотечным программам ипотека по рыночной ставке стала безальтернативной для большинства семей. В диапазоне от 15% до 20% доступности — 17 регионов России, Удмуртия в самом конце этого списка.

Доступнее всего рыночная ипотека в шести северных регионах, где показатель выше 30%.

В 23 регионах менее 10% семей могут себе позволить ипотеку на рыночных условиях. Сложнее всего в 7 регионах, где таких менее 5% — это республики северного Кавказа, а также Крым, Севастополь и Краснодарский край. На Кавказе такая статистика обусловлена низким уровнем официальных доходов, а курортных регионах — высокими ценами на недвижимость.

Москва в рейтинге доступности ипотеки по рыночным ставкам занимает 66 место с показателем 9,7%, Московская область и Санкт-Петербург выше на десяток позиций — там таких семей чуть больше 11%.

При составлении рейтинга эксперты рассчитывали объем кредита с учетом стоимости в регионе двухкомнатной квартиры среднего качества площадью 60 кв. метров при первоначальном взносе в 30%.

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры, оценивалась на основе распределения работающих по величине зарплат в каждом регионе. Семейные доходы учитывали выплаты НДФЛ и корректировались на региональный прожиточный минимум на каждого члена семьи. Из семейного бюджета вычитался прожиточный минимум. Остаток распределялся следующим образом: 70% — на выплату ипотеки, 30% — на прочие расходы.

Средние цены на жилье, сроки кредита и процентные ставки брали индивидуально для каждого региона.

При этом составители рейтинга сделали оговорку, что такие факторы, как объем сбережений, структура регионального рынка недвижимости, необходимость улучшения жилищных условий, не учитывались. Поэтому результаты исследования говорят о различиях в доступности, но не о фактической доступности жилья для отдельных семей в разных регионах.

Напомним, что интерес к ипотечным программам в России резко упал после изменения условий выдачи кредитов по льготным ставкам. Эксперты считают, что «золотые годы ипотеки» вряд ли повторятся в обозримом будущем.

Сейчас и банки, и застройщики ищут способы, как сохранить спрос на жилье, в том числе в ипотеку, на достаточном для поддержания отрасли уровне. Прорабатываются различные программы, но специалисты говорят, что на смену кредитным деньгам на рынок пришли наличные. Доля таких сделок растет, сейчас примерно половина недвижимости приобретается за кэш. Деньги у людей есть. По данным Нацбанка по Удмуртии, объем средств, размещенных жителями республики на счетах и вкладах в банках, на 1 июля 2024 года составил почти 288 млрд рублей. Это на 30% больше, чем на начало июля прошлого года. Увеличение ключевой ставки и, соответственно, ставок по срочным вкладам, уводит эти деньги с рынка, но рано или поздно они вернутся. Пусть не все, но что-то достанется и рынку жилья.