Рост на фоне падения

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2010 г. По данным агентства, рост объема депозитов в Удмуртии в минувшем году был ниже общероссийского уровня, который составил 31,3%. В регионе объём вкладов физических лиц в местных банках (их на сегодняшний день пять – ОАО «БыстроБанк», АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), ОАО «Мобилбанк», ОАО «Удмуртинвестстройбанк», ОАО «Уральский трастовый банк») увеличился на 11,1% до 10,7 млрд. руб. По всем кредитным учреждениям, работающим на территории республики, включая филиалы иногородних банков, объем средств увеличился на 27,7% до 47,2 млрд. руб. В целом, как отмечает агентство, сберегательная активность населения на протяжении всего года была высокой.

Наиболее быстрыми темпами, как и в среднем по России, в банках Удмуртии росли вклады в размере от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб. В общем объеме депозитов они составляют 8,9%. Наибольший объем вкладов приходится на депозиты до 400 тыс. руб. – таковых 45,3%. 20,6% составляют вклады от 400 до 700 тыс. руб. Более 1 млн. руб. – 25,2%. Отметим, что структура вкладов в данном случае несколько отличается от российской картины. В целом по стране наибольшую часть составляют вклады до 400 тыс. руб. – 44,5%, от 400 до 700 тыс. руб. – 13,8%, от 700 тыс. до 1 млн. руб. – 6,2%, более 1 млн. руб. – 35,5%.

Средний уровень процентных ставок по вкладам в минувшем году по сравнению с 2009 годом снизился и оказался ниже уровня инфляции. По информации АСВ, по рублевым вкладам в размере до 100 тыс. руб. на 1 января 2011 г. он составил 5,6% годовых, для вкладов в размере до 700 тыс. руб. — 5,8% (снижение за 2010 г. — на 3,3 и 3,2 п.п. соответственно).

Заметной тенденцией минувшего года стало сокращение валютных вкладов на фоне плавного укрепления курса рубля к корзине валют. По данным АСВ, доля депозитов в иностранной валюте по России снизилась с 26,4% на 1 января 2010 г. до 19,3% на 1 января 2011 г. По оценкам агентства, к концу 2011 г. доля вкладов в иностранной валюте может сократиться до 14–16%. Удмуртия в этом плане повторяет российский курс. Например, как отмечает Дмитрий Лысов, управляющий ОО «Ижевский» ВТБ24, в минувшем году доля рублевых депозитов в портфеле срочных вкладов ВТБ24 увеличилась на 10%, превысив к началу 2011 года 80%-ный рубеж. Кроме того, эксперт выделяет тенденцию к размещению средств в долгосрочные вклады (сроком свыше 1 года). Это объясняется повышенным уровнем процентных ставок на длинные сроки.

Средний размер вкладов в пяти банках, зарегистрированных в Удмуртии, в минувшем году составил 27 тыс. руб. Между тем, средний размер вклада в зависимости от банка значительно отличается – так, в Сбербанке он составляет 8,6 тыс. руб., в Альфа-Банке – 350-400 тыс. руб., в ВТБ – 780 тыс. руб.

По прогнозам АСВ, в 2011 году рост объема вкладов в России продолжится. «Можно предположить, что прирост вкладов населения в банках Удмуртии в 2011 году останется на прежнем уровне или будет незначительно снижен», - комментируют в агентстве. В целом по России по оптимистичным прогнозам АСВ, рост составит 26,5-28,5%. Но с учетом с учетом отрицательной доходности вкладов специалисты агентства допускают и консервативный сценарий – 24,5-25,5%.

Прогнозы экспертов местного рынка не столь оптимистичны. Так Ирина Клинг, директор по розничному бизнесу ОО «Ижевский» Альфа-Банка считает, что альтернативные способы инвестиций (акции, облигации и сырьевые товары) все же отвлекут граждан от традиционных вкладов и прогнозирует рост всего в пределах 10-15%. Дмитрий Лысов не столь уверен в финансовой «продвинутости» населения, однако допускает возможность того, что в 2011 году граждане будут меньше сберегать и больше потреблять. Это снизит показатель роста до 19-20%.

По мнению аналитиков, несмотря на то, что, процентные ставки по вкладам уже близки к «дну», тенденций к повышению нет. Большинство экспертов сходятся во мнении, что в 2011 году ставки останутся на прежнем уровне - плюс-минус 0,25-0,5% от текущих значений, или незначительно снизятся. «Рост экономики России в 2011 году прогнозируется довольно скромным – чуть выше текущих значений. Инфляция будет несколько выше, чем в 2010 году, но не намного – на 0,5-1%. То есть наступивший 2011 год будет похож на 2010 год, - отмечают в ВТБ, - Однако, если население вернется к потребительской модели поведения и кредитование в стране активизируется, можно будет ожидать даже небольшого роста процентных ставок по вкладам», - говорит Дмитрий Лысов.

Минувший год был также ознаменован рядом громких закрытий и слияний банков. В целом по России банковский сектор потерял 52 игрока. В Удмуртии лицензий лишились три банка: ЗАО "Коммерческий банк "С-Банк", Удмуртский Пенсионный банк (ОАО), Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО). Между тем, эксперты видят в это положительную сторону. Как отмечает Дмитрий Лысов, речь идет о возросшей конкуренции, что является положительным фактором, стимулом к развитию. «Поэтому и бояться предстоящих слияний или банкротств не стоит, если нам нужны действительно сильные банковские институты», - резюмирует эксперт.

Фото с сайта http://www.banknn.ru