Время финансовых пирамид ушло, а их строители остались

За первый квартал 2018 года специалистами Банка России зафиксировано 45 финансовых пирамид. Изменились ли методы работы мошенников? Конечно! Если раньше такие организации действовали годами, то сейчас их жизнь длится 3-4 месяца. Очень быстро облапошить простаков и закрыться.

Такие компании несложно вычислить, главное знать, как. Мошенники не имеют лицензии на финансовую деятельность – проверить наличие лицензии можно прямо на сайте Центробанка. Если лицензии нет, это явный сигнал, что перед вами – мошенники.

Большинство таких компаний существует в форме ООО, их за первое полугодие этого года обнаружено Центробанком 27, сюда же угодили 9 кредитно-потребительских кооперативов, 8 интернет-проектов и потребобщество.

Изменяется и подход к работе с клиентами – с каждым годом поднимаются все более трендовые темы. Наиболее популярны среди мошенников сейчас биткоины и технологии для ICO.

«Причем с распространением технологий затраты создателей схем сводятся к минимуму. Ведь когда в интернете просят деньги будто бы на новые разработки, главное - обладать хорошими дизайнерскими либо презентационными навыками, чтобы сделать красивую картинку и продать ее», - отмечает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Выплаты дивидендов первой волне вкладчиков тоже вышли из моды. Сейчас клиенту просто предлагают подождать, ссылаясь на проволочки в «системе»…

Особенно любят «лохотронщики» молодежь. Они прекрасно используют горячность, желание быстрого заработка и низкую финансовую грамотность молодых людей.

«Это история про то, что, несмотря на всякие технические новации, по сути своей мошенничество не сильно меняется. Появляются новые инструменты, а сам подход остается прежним. В первую очередь, надо втереться к человеку в доверие, польстить «клиенту», рассказав ему, что он самый талантливый, самый умный, нарисовать блестящие перспективы. Это торговля мечтой, а в основе игра на инстинктах - жадности, лени, а иногда – безысходности», - отмечает Лях.

23-летний ижевчанин Никита вложил деньги в микрофинансовую организацию, предложившую очень хороший процент. Респектабельный офис, агрессивная реклама… В итоге через три месяца постоянных отговорок и выдуманных причин компания просто разбежалась, оставив своим клиентам пустой офис. «Теперь только банковский депозит», - сетует Никита.

Практически так же потерял 500 тысяч рублей предприниматель из Воткинска Игорь. «Вроде и не молод уже, повидал всякое, а вот попался на обещания проходимцев», - рассказывает Игорь, пострадавший от аферы этой же организации.

Так что же делать, если вы почувствовали подвох? На самом деле вернуть деньги из финансовой пирамиды почти невозможно. Так как мошенники работают вне правового поля, законными средствами заставить их возместить убыток не выйдет. По большей части они ведут себя как бродячие циркачи – маленькие гастроли в одном городе, а затем немедленный переезд в другой. Меняется название компании, имя ее директора и основное предложение клиентам, суть же остается прежней.

«Если мошенники работают в Интернете, то чем больше препятствий мы им ставим, блокируя сайты, вынуждая провайдеров проверять информацию и рекламу, которую они размещают, тем больше нелегалы несут расходов - им приходится вкладывать ресурсы, чтобы менять сайты, их дизайн, внедрять новые технические разработки и т. д. Расходы растут, окупятся они или нет - непонятно, а риск уголовного преследования высок», - резюмирует Лях.

Конечно, ЦБ РФ совместно с правоохранителями отлавливают мошенников, мониторят специализированный софт, но жулье, как многоголовая гидра, плодится почкованием.

«Рассчитываем к концу года подготовить своеобразный обзор, карту распространения нелегальной деятельности по стране. Такими аналитическими материалами смогут пользоваться правоохранительные органы, они будут применяться для информирования населения об угрозах на рынке псевдо-финансовых услуг, чтобы люди не попадались на удочку мошенников», - говорит Валерий Лях.

Для того чтобы не потерять свои деньги, стоит соблюдать несколько правил финансовой гигиены. Во-первых, прежде чем вкладывать куда-то средства, обязательно проверьте, легально ли действует организация. Это можно сделать на сайте Банка России www.cbr.ru. Если в картотеке Центробанка организацию найти не удалось, то связываться с ней категорически не рекомендуется. Постарайтесь получить базовые знания по экономике и финансам, развивайте свою финансовую грамотность. Никогда не вкладывайте деньги в неизвестный проект.

Во-вторых, не стоит гнаться за сверхприбылью. Запомните: чем выше доходность сделки или финансовой операции – тем выше риск, следовательно, необходимо тщательно подходить к изучению вопроса.

Если все-таки вам не удалось избежать потерь от встречи с мошенниками, помогите другим избежать той же ошибки, сообщите о преступниках в специальном разделе сайта Банка России.