Финансы поют романсы: женщины в Удмуртии гораздо экономнее мужчин

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) провело анализ финансового поведения заемщиков-мужчин и заемщиков-женщин за 2023 год: кто проявляет большую финансовую грамотность, когда речь заходит о кредитах, и как оценивает их необходимость, включая суммы и цели? Общий вывод придется по душе представительницам слабого пола: они оказались очень ответственными и с управлением кредитами справляются лучше мужчин. В большинстве случаев у них выше индивидуальный кредитный рейтинг, ниже объем задолженности и меньше просроченных платежей.

Индивидуальный кредитный рейтинг у женщин в среднем выше, чем у мужчин: 494 балла против 441. Причем среди заемщиков с низким ИКР менее 532 баллов женщин на 12% меньше, а среди заемщиков с кредитным рейтингом средним и выше — от 533 до максимума в 999 баллов — женщин на 5% больше.

Заемщики-женщины допускают длительную просрочку в 30 дней и дольше на 11% реже, чем мужчины. Общая сумма задолженности, которую позволили себе представительницы женского пола в 2023 году, согласно результатам исследования, на 28% меньше, чем у мужской половины населения России. Примерно такие же показатели зафиксированы и в Удмуртии. Средний размер длительной просрочки, допускаемой женщинами, на 16% меньше допускаемой мужчинами: 263 тысячи против 305 тысяч рублей.

Кроме того, представительницы прекрасного пола берут в кредит меньшие суммы, причем это касается любых типов кредитов. Так, в 2023 году выданные женщинам экспресс-займы, которые можно получить без визита в банк, прямо в торговой точке — магазине, гипермаркете, салоне продаж — были в целом на 9 тысяч рублей меньше выданных мужчинам. При этом средний размер таких «быстрокредитов» составляет в республике 63 тысячи рублей.

Средний кредит наличными, который оформляли женщины, на 65 тысяч меньше мужского при среднем размере в 221 тысячу рублей. Женская ипотека — на 352 тысячи рублей меньше той, что брали мужчины, при среднем размере жилищной ссуды в 4 млн рублей. Женщины также пользуются кредитками со средним лимитом на 33 тысячи рублей ниже, чем у мужчин, при среднем размере лимита для всех держателей кредитных карт в 126 тысяч рублей.

«Похоже, что необходимость прибегнуть к помощи заемных средств и цель кредитования, оценивается одинаково представителями обоих полов. Самыми востребованными и у мужчин, и у женщин стали в 2023 году кредиты наличными. Они составляют 51% от общего количества кредитных договоров, заключенных заемщиками-мужчинами, и 48% — заемщиками-женщинами. На втором месте — кредитные карты. Им отдали предпочтение по 38% заемщиков обоих полов. На третьем месте с большим отрывом — экспресс-кредиты. Этот тип кредитования выбрали 9% мужчин и 6% женщин. Далее следует ипотека — по 4%. И наименее популярны автокредиты: всего 1% кредитных договоров, заключенных и мужчинами, и женщинами», — рассказали в Объединенном кредитном бюро.

Что касается сроков кредитования, то зкспресс-кредиты и ипотеку женщины стараются оформлять продолжительностью на 1-2 месяца короче, чем мужчины, а вот автокредиты и кредиты наличными, наоборот, предпочитают растянуть на месяц подольше. Вероятно, для того чтобы сократить ежемесячные расходы на обслуживание займа.

«Конечно, это не серьезное исследование, а скорее занимательная статистика. И все-таки, если не просто порадоваться за сильные стороны слабого пола, но и попытаться дать разумное объяснение трендам, то видится несколько факторов, почему женщины реже нарушают платежную дисциплину. Во-первых, так повелось, что по традиции бюджетом в семье распоряжается женщина. Она лучше знает, какие предстоят траты на питание, на детей, на образование, и какие дополнительные расходы семья может себе позволить. Во-вторых, чисто эволюционно женщины более аккуратны, более адаптивны к изменяющимся условиям, им менее свойственно принимать резкие и опасные решения, в том числе в сфере кредитования. Как бы то ни было, мы в ОКБ рекомендуем всем заемщикам быть осмотрительными при получении кредитов, реалистично оценивать собственные возможности и следить за своей кредитной историей. Почаще проверяйте кредитный рейтинг и кредитную историю, тем более, что два раза в год это можно сделать совершенно бесплатно», — прокомментировал результаты исследования Николай Филиппов, директор по риск-методологии и дата-аналитике Объединенного кредитного бюро.

Ранее мы сообщали о том, что в январе жители Удмуртии стали больше брать в долг у МФО.